法治在線丨借款13萬卻要還近1300萬！警方揭露“套路貸”陷阱

　　不久前，四川成都警方成功打掉一個偽裝成住房租賃公司的“套路貸”犯罪團伙，5名核心嫌疑人悉數(shù)落網(wǎng)。這起剛剛告破的案件，揭開了一個令人震驚的債務陷阱：被害人借款13萬元，不到1年半的時間，債務竟然利滾利到將近1300萬元，名下近千萬的房產(chǎn)也被迫抵押。

　　偽裝租賃公司“套路貸” 揭開債務陷阱

　　被害人葉女士的遭遇還要從2年前說起，2023年11月，葉女士需要資金周轉，也就是在這個時候她接到了一通電話，對方聲稱自己與“金融管理部門”合作，能提供“內(nèi)部綠色渠道”進行貸款。更讓葉女士驚訝的是，對方準確報出了她剛被銀行拒貸的額度、用途，甚至連征信查詢次數(shù)都了如指掌。

　　成都市公安局高新分局經(jīng)濟犯罪偵查大隊副大隊長 李代華：這種精準信息打擊是套路貸的新手段，它會瞬間打破受害人的心理防線，讓受害人誤以為對方有資源、夠專業(yè)，從而放下警惕。

　　三天后，葉女士與電話中的業(yè)務員見了面，在了解了葉女士的詳細信息后，對方為葉女士量身定制了三份合同：

　　第一份《借款協(xié)議》約定借款13萬元，期限6個月，月息1.5%，這筆錢用于幫助葉女士解決燃眉之急。

　　第二份則是一份《房屋托管合同》，在了解到葉女士有一套空置房屋后，對方提出可以幫助葉女士找到合適的租戶，無論是否有租客入住，葉女士每月都能拿到2.3萬元的固定收益，既可以用這筆錢償還貸款，也能為她提供長期穩(wěn)定的收入。

　　這看似是一個雙贏的局面，但真正的陷阱隱藏在第三份合同中。

　　這是一份《授權委托書》，其中有一條款注明：如果葉女士違約導致房屋無法出租，公司可代為清退、換鎖、申請仲裁，并收取“年租金30%”的違約金，急于用錢的葉女士簽約時并未在意這一條款。

　　成都市公安局高新分局經(jīng)濟犯罪偵查大隊民警 蔣鵬：這三份合同就是嫌疑人設計的組合拳。他們用低息貸款、固定租金做誘餌，把真正的陷阱藏在《房屋托管合同》和《授權委托書》里，表面看是商業(yè)合作，實則是用“租金+違約金”取代了傳統(tǒng)的“砍頭息+服務費”，把非法高息拆分成看似合法的條款。

　　借款到賬當天，葉女士就被以渠道服務費、房屋評估費的名義扣減了2.6萬元，13萬元借款實際到手僅10.4萬元。而此后，租賃公司從未按約定支付過一分錢租金，卻開始以“未按照約定騰空房屋”“葉女士的房屋被認定為群租房無法出租”為由，持續(xù)計收高額違約金，葉女士的債務雪球，就此開始滾動。

　　裂變游戲 債務如何滾成“天文數(shù)字”

　　當葉女士還以為“低息貸款+固定租金”是雙贏合作時，第一份《違約告知函》已悄然送達，自此開始，葉女士陷入了更深的債務陷阱。

　　2024年3月，葉女士收到了公司發(fā)來的第一份《違約告知函》，稱她的房屋被認定為群租房需要清退，依據(jù)房屋托管合同，她需支付年租金30%的違約金，共計8.28萬元。葉女士想解除合同，卻被告知托管期限是五年，提前終止要賠償剩余四年租金的30%，合計33.12萬元。

　　就在葉女士焦慮不已時，業(yè)務員引薦了第二家“資產(chǎn)管理公司”，提出“債務優(yōu)化”方案：再借45萬元，月息仍為1.5%，既能結清違約金，又能“贖回”房屋。

　　在這樣的數(shù)字游戲中，葉女士的債務從2023年11月的13萬，飆升至2025年3月的1260萬。為了“保住房子”，她先后抵押了個人及父母名下的兩套房產(chǎn)；當債務升至900萬時，公司又要求她追加弟弟名下的學區(qū)房作為擔保；當債務定格在1260萬時，公司直接向仲裁機構申請裁決，并申請法院強制執(zhí)行，三套涉案房產(chǎn)全部進入司法拍賣流程。

　　看似合規(guī)資質 背后暗藏連環(huán)陷阱

　　需要警惕的是，涉案的租賃公司并非“黑作坊”，據(jù)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這家公司成立于2018年、注冊資本1000萬元，持有備案證書且繳納監(jiān)管資金，資質合規(guī)。但這家看似正規(guī)的企業(yè)，卻暗藏違規(guī)操作，正規(guī)牌照為何會淪為違法犯罪的工具？

　　隨著調(diào)查的深入，警方發(fā)現(xiàn)，看似合規(guī)的資質背后，是精心設計的連環(huán)陷阱。這家所謂的租賃公司的經(jīng)營模式遠超正常租賃范疇，表面按市場規(guī)則收租、履約，實則通過一系列隱蔽操作引導租戶“違約”，進而賺取高額費用，其收入結構早已偏離租賃行業(yè)常態(tài)。

　　成都市公安局高新分局經(jīng)濟犯罪偵查大隊民警 鐘臻：經(jīng)過深入調(diào)查后我們發(fā)現(xiàn)，這家公司的真正盈利點根本不是租金。兩年半內(nèi)，該公司“租金收入”僅632萬元，而“違約金收入”卻高達4271萬元，占比87%。

　　首先，備案完成后，企業(yè)可合法調(diào)取房管局的租賃網(wǎng)簽數(shù)據(jù)，精準篩選“有房、有貸”的群體，比如像葉女士這樣有閑置住宅、曾被銀行拒貸的人，成為他們的“精準圍獵”目標。

　　其次，公司的合同模板套用住建部門發(fā)布的《住房租賃示范文本》，只是在補充協(xié)議里悄悄加入“30%違約金”條款，仲裁機構往往會認定這是“雙方意思自治”，難以直接判定無效。

　　最后，公司還與多家小貸公司、擔保公司簽訂了“聯(lián)合授信”協(xié)議，資金成本年息8%～12%，通過合同里的文字游戲，以年息180%貸給借款人，賺取巨額差價。

　　成都市公安局高新分局經(jīng)濟犯罪偵查大隊民警 鐘臻：我們通過股權穿透發(fā)現(xiàn)，所謂的“聯(lián)合授信”方，幕后股東與這家住房租賃公司高度重合。也就是說，這些看似獨立的金融機構，其實都是“一家人”，而正規(guī)的租賃牌照只是他們用來掩蓋非法放貸的本質。

　　套路貸團伙暴露 源于一次“異常仲裁”

　　通過層層套路和數(shù)家公司的跳轉，被害人根本無法察覺這背后的貓膩，而這個套路貸團伙的暴露，源于一次“異常仲裁”。2025年7月，成都仲裁委連續(xù)受理多起“住房租賃合同糾紛”，這些案件有三個共同點：

　　被申請人無一出庭，全部“默認”巨額違約金。

　　申請人都是同一家公司，代理人相同。

　　每套房屋在仲裁前都被申請了財產(chǎn)保全。

　　成都市公安局高新分局經(jīng)濟犯罪偵查大隊副大隊長 李代華：我們成立專案組后，立即對嫌疑人非法所得的4900萬元出借資金進行溯源，發(fā)現(xiàn)多筆資金最終回流至嫌疑人個人賬戶。通過大量數(shù)據(jù)將仲裁記錄、抵押合同、110警情交叉對比，最終串并出200余名具有套路貸特征的被害人。同時，立即固定了嫌疑人的話術劇本、放款流程、催收錄音等關鍵電子證據(jù)。

　　2025年11月，警方在五處窩點同時收網(wǎng)，現(xiàn)場控制涉案人員73名，扣押服務器12臺，合同檔案2000余份，凍結資金2600萬元，徹底摧毀了這個以租賃房屋為掩護的套路貸團伙。警方提醒，面對低息貸款、固定收益的誘惑，一定要打起十二分精神，謹慎面對。

　　成都市公安局高新分局經(jīng)濟犯罪偵查大隊副大隊長 李代華：一旦發(fā)現(xiàn)自己陷入套路貸，要及時保留合同、轉賬記錄、催收證據(jù)，第一時間向公安機關報案。

　　保護個人信息、規(guī)范征信查詢權限，已不僅是隱私問題，更是關乎百姓個人財產(chǎn)安全的安全防線。唯有從源頭堵住信息漏洞、規(guī)范使用范圍、強化制度監(jiān)管，才能斬斷隱藏在合規(guī)外衣之下的黑手。

　　(央視新聞客戶端)