雖然北京多家樓盤均表示，他們都在嚴(yán)格執(zhí)行第二套房貸政策40%首付規(guī)定，而且銀行內(nèi)部有登記聯(lián)網(wǎng)，很容易查出貸沒貸款。但記者隨后在暗訪中，仍發(fā)現(xiàn)有不少“擦邊球”的例子 。

　　銀行工作人員解讀：“央行制定第二套貸款政策的背景是由于近兩年一些炒房團(tuán)的出現(xiàn)，有惡意哄抬房價的行為。加上銀行系統(tǒng)統(tǒng)計‘?dāng)喙�’比例增加，一旦客戶出現(xiàn)‘?dāng)喙�’，銀行只能要求法院強(qiáng)制執(zhí)行收回房子低價拍賣。所以制定政策針對的是炒房者，而非想改善住宅的自住型購房人。”

　　不斷下跌的深圳樓市，正在引發(fā)一場“多米諾”效應(yīng)。

　　投資性購房比例高達(dá)50%的深圳房地產(chǎn)市場上，部分置業(yè)者已處于深度被套的“負(fù)資產(chǎn)”狀態(tài)。這種情況，也已經(jīng)波及廣州、北京、上海等部分城市，樓市的觀望情緒在加大。

　　就在深圳樓價進(jìn)入下降通道的時候，央視曝出建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行這四大國有商業(yè)銀行深圳分行，紛紛對第二套房放松貸款政策。

　　就此說法，《第一財經(jīng)日報》記者走訪各大城市的房貸市場，查看樓市政策細(xì)微變化的端倪。

　　“第二套房貸”松緊不一

　　6月初據(jù)央視經(jīng)濟(jì)半小時報道：在深圳一些樓盤買第二套房，還可以按第一套房的首付比例和利率辦到按揭。

　　新聞播出后，深圳某銀行會計部中層人士對《第一財經(jīng)日報》證實：“對于第二套住房，我們基本睜一只眼閉一只眼，而對已有多套住房的客戶，我們會進(jìn)行貸款限制。我們行在其他城市政策執(zhí)行方式也非常靈活，銀行放貸人員會幫助想一些降低首付和利率的辦法。”

　　雖然北京多家樓盤均表示，他們都在嚴(yán)格執(zhí)行第二套房貸政策40%首付規(guī)定，而且銀行內(nèi)部有登記聯(lián)網(wǎng)，很容易查出貸沒貸款。但記者隨后在暗訪中，仍發(fā)現(xiàn)有不少“擦邊球”的例子。

　　北京樓盤金色·漫香林銷售人員告訴記者：“如果夫妻雙方一人是婚前購房，結(jié)婚后對方戶口本及銀行資料未婚身份未變更，則對方以未婚身份申請購房可以按照第一套標(biāo)準(zhǔn)。”而在北京麗水蓮花售樓處現(xiàn)場，銷售人員也表示：“如果第一套使用的是商業(yè)貸款，第二套使用公積金貸款仍可按第一套標(biāo)準(zhǔn)。”

　　隨后，在深圳發(fā)展銀行、招商銀行，記者以客戶身份咨詢時，相關(guān)工作人員在第二套住房“變通方法”中提出了以下可行性方案：

　　1.2000年以前購買的商品房，銀行系統(tǒng)內(nèi)沒有記錄的可以按第一套住房來算。

　　2.異地購房，銀行系統(tǒng)內(nèi)沒有記錄的可以按第一套住房來算。

　　3.共同購房，可以聯(lián)合一位尚無按揭記錄的人一起申請貸款。一般的做法是，兩者應(yīng)該是信得過的親朋好友，并需要在交易合同中注明：所購房產(chǎn)中，前者占有99%的權(quán)益，而后者僅占1%的權(quán)益。這樣就可以在法律上保障購房者的權(quán)益。

　　爭議人均住房面積標(biāo)準(zhǔn)

　　據(jù)了解，對于“二套貸款”暗自松動，部分銀行認(rèn)為自己將執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)底線放在是“自住”而非“投資”。而這一問題，正是執(zhí)行爭議的關(guān)鍵所在。

　　2007年9月27日，人民銀行、銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，通知規(guī)定，無論第一套房是否貸款還清，只要在央行征信系統(tǒng)中有按揭貸款記錄的家庭，在買第二套房時最低首付款都不得低于四成，貸款利率不得低于同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍，即貸款利率要比首套房貸利率高10%。

　　據(jù)招商銀行工作人員解讀：“央行制定第二套貸款政策的背景是由于近兩年一些炒房團(tuán)的出現(xiàn)，有惡意哄抬房價的行為。加上銀行系統(tǒng)統(tǒng)計‘?dāng)喙�’比例增加，一旦客戶出現(xiàn)‘?dāng)喙�’，銀行只能要求法院強(qiáng)制執(zhí)行收回房子低價拍賣。所以制定政策針對的是炒房者，而非想改善住宅的自住型購房人。”

　　所以，2007年12月，央行出臺的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》中對自住型弱勢群體體現(xiàn)出適當(dāng)保護(hù)。補(bǔ)充通知規(guī)定：對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄�水平，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住住房貸款政策執(zhí)行。

　　上海銀行副行長王世豪在今年5月份 “住房與民生”圓桌會議上也曾指出，“政府對房價的調(diào)控主要針對炒房者，對于自有住房者并沒有貸款限制。”

　　而到目前為止，各城市“當(dāng)?shù)厝司�住房面積平均水平”統(tǒng)計方法和數(shù)據(jù)遲遲未見統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

　　上海房地局年初曾表示：如果人均住房面積小于32.2平方米，購房者即使購買第二套住房，也能享受到首套自住房貸款政策。

　　北京也在2008年3月份建行、工行、深發(fā)展等三家銀行在確定第二套房貸款優(yōu)惠政策時，將“建筑面積26.65平方米”作為人均住房面積標(biāo)準(zhǔn)。

　　但在麗水蓮花售樓處和深發(fā)展銀行咨詢時，對方工作人員均告訴記者：“目前還沒有聽說這一規(guī)定，應(yīng)該還沒執(zhí)行。”

　　如此看來，在各個執(zhí)行部門不同的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)和力度下，極有可能出現(xiàn)炒房型購房者“第N套”享受第一套優(yōu)惠利率而改善生活條件的自住型購房者“第二套”嚴(yán)格執(zhí)行高利率的情形。

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