萬人違約：上海房貸生死線調(diào)查

　　9月末上海房貸違約客戶超過10000人，本應(yīng)是“放款高峰”的10月份，上海房貸余額在今年第二輪負(fù)增長中減少3.77億元。曾經(jīng)風(fēng)光無限的房貸業(yè)務(wù)，在上海銀監(jiān)局和央行上海總部近期的信貸統(tǒng)計報告中變得“很衰”。

　　滬上銀行在房貸業(yè)務(wù)上正面臨兩難境地：一方面樓價高峰時放出去的房貸中不良貸款風(fēng)險開始顯現(xiàn)；另一方面，在盈利和指標(biāo)壓力下，各銀行依然有很強的擴(kuò)張房貸的“沖動”。

　　房貸漲跌隨樓市起伏

　　8年前的1998年，個人房貸在滬上銀行全部業(yè)務(wù)中還只占極小比例，全部貸款余額不足300億元。但是2000年以后，上海房貸發(fā)放量開始迅速上升，僅2004年到2005年一年的增幅就超過1000億元。

　　到2005年年中，上海的個人房貸一舉突破2700億元，在滬上中資銀行全部貸款量中占比超過8%。中國社科院金融發(fā)展室主任易憲容在接受記者采訪時，曾以“發(fā)瘋了”來形容上海房貸量的飆升。他認(rèn)為上海一個城市的房貸總量就超過2000億元蘊涵了極大的金融風(fēng)險。

　　但是隨著2005年下半年以來國家對房地產(chǎn)實施一系列調(diào)控措施，上海樓市出現(xiàn)拐點。銀行房貸的“好日子”一去不返。自2005年7月起，上海個人房貸增幅出現(xiàn)“10連陰”，累計下跌接近230億元。雖然今年5月樓市短暫回暖，房貸出現(xiàn)止跌回升，但隨著更猛烈的樓市調(diào)控措施“國六條”的出臺，房貸復(fù)蘇曇花一現(xiàn)，個人房貸在今年9月重回負(fù)增長的老路，當(dāng)月減少了0.36億元。根據(jù)央行上海總部最新統(tǒng)計，10月上海房貸跌勢更甚，當(dāng)月下跌3.77億元。

　　兩年內(nèi)不良率猛增7倍

　　2000年到2005年上海房貸表現(xiàn)出的“高增長、低不良率”喜人勢頭已成為明日黃花。在2004年，滬上中資銀行房貸的平均不良率只有千分之一左右(0.1%)。但根據(jù)上海銀監(jiān)局的最新統(tǒng)計，到今年9月末，上海中資銀行個人房貸的平均不良率已經(jīng)上升到了千分之八點六(0.86%)，比年初上升千分之二點八(0.28%)。也就是說，兩年多的時間，上海房貸的不良率上升了7倍多。

　　房貸違約案成常規(guī)案件

　　“前幾年銀行訴客戶房貸違約的案件在法院只是零星的，而目前已經(jīng)成為常規(guī)性案件。在一些市中心區(qū)法院一個月就會審理十幾起房貸違約糾紛。”上海國和律師事務(wù)所專職房產(chǎn)律師龍陳告訴記者，現(xiàn)在房貸違約多發(fā)的趨勢比較明顯。

　　房產(chǎn)泡沫或轉(zhuǎn)嫁銀行

　　據(jù)了解，到2005年年底，中國商業(yè)性個人住房貸款余額為1.84萬億元，占金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額的8.9%，占國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的10%。中國人民銀行副行長吳曉靈日前曾指出，“日本和香港是有深刻教訓(xùn)的。房地產(chǎn)泡沫尤其是泡沫破滅后的負(fù)面影響，令中央銀行不得不提高警惕，對它密切關(guān)注。”

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