刷卡消費(fèi)后卻無力及時(shí)還錢怎么辦？信用卡消費(fèi)催生出了一個(gè)新“職業(yè)”——代還款人。這些人先替他人還上銀行的欠款，使卡主的信用卡可以繼續(xù)透支消費(fèi)，繼而再用POS機(jī)從卡主的信用卡里以消費(fèi)的方式將代還款劃回到自己的賬戶內(nèi)。這么一倒手，卡主雖然還欠著錢，但可以享受新的免息期，解決了還款壓力，而代還款人“空手套白狼”就能掙到百分之一二的手續(xù)費(fèi)。

　　不過，螳螂捕蟬,黃雀在后，這個(gè)灰色職業(yè)在盯上“商機(jī)”的同時(shí)也被人盯上了。犯罪嫌疑人程某找代還款專業(yè)戶為其透支的信用卡還款后，想辦法脫身將信用卡掛失補(bǔ)辦，“黑”了一筆代還款。昨天，西城警方將失蹤了近半年的程某抓獲。

　　案例

　　代還款專業(yè)戶被騙一萬三

　　今年3月17日，程某在網(wǎng)上結(jié)識(shí)了代還款“專業(yè)戶”周先生。程某稱信用卡刷爆欠了銀行13000元，馬上就要到期，委托周先生幫其倒錢“還債”，他愿意按照還款額的1.8%支付周先生手續(xù)費(fèi)。

　　價(jià)錢談妥后，雙方約在一家賓館客房?jī)?nèi)交易。程某將信用卡交給周先生，周先生先將他的信用卡在POS機(jī)上證明真實(shí)可用，隨即便通知朋友去銀行給程某的信用卡存上13000元錢。按照“代還款”的流程，程某需要讓周先生從其信用卡上再刷走13000元，并支付手續(xù)費(fèi)。可程某在接到銀行確認(rèn)短信后，將信用卡放在桌子上，裝著出門接電話，離開了賓館，趕往銀行將該信用卡掛失補(bǔ)辦，從此“人間蒸發(fā)”。周先生白白給程某還了13000元欠款。

　　二龍路派出所接到周先生報(bào)案后，通過信用卡信息聯(lián)系到程某的戶籍地派出所。當(dāng)?shù)孛窬�稱，程某的身份信息是真實(shí)的，可他已經(jīng)好幾年沒有出現(xiàn)過了。現(xiàn)在已經(jīng)有兩撥外地警察因?yàn)轭愃频陌讣�在“找”他了。�?jīng)過民警工作,程某的女友想起曾聽程某電話聯(lián)系快遞員到一個(gè)地址去取銀行信箋。隨即，民警確認(rèn)這個(gè)地址正是程某在郊區(qū)的暫住地。9月1日，剛剛回京準(zhǔn)備繼續(xù)行騙的程某被警方抓獲，他隨身還帶著10余張銀行信用卡。

　　調(diào)查

　　月光族最青睞“代還款”

　　記者在網(wǎng)上搜索了一下，代還款公司的業(yè)務(wù)在全國(guó)遍地開花。“幫你理好每一張信用卡，讓你平安度過賬單期。”是一家代還款公司的口號(hào)。

　　記者以欠款人的身份聯(lián)系該公司，咨詢?nèi)藛T連哄帶嚇唬地說出了代還款的優(yōu)勢(shì)：“現(xiàn)在銀行都有個(gè)人信用檔案，各家銀行都可以聯(lián)網(wǎng)查詢持卡人的信用狀況，如果你有不良還款記錄，以后買房子、買車申請(qǐng)貸款，銀行就不批了。而公司幫忙代還款就是解決信用卡還款期限將到，但資金還周轉(zhuǎn)不開的麻煩，還能讓你的信用卡保持免息的狀態(tài)，同時(shí)，刷卡還能獲得更高的信用額度和消費(fèi)積分。”

　　而這家代還款公司的方式是，工作人員先到銀行把欠款還清，持卡人和工作人員再到指定的地點(diǎn)進(jìn)行一次和還款等值的刷卡消費(fèi)，最后持卡人將消費(fèi)后的貨品交給工作人員并支付服務(wù)費(fèi)，這個(gè)費(fèi)用一般在1.5%至2%之間。

　　當(dāng)被問到該公司的代還款業(yè)務(wù)數(shù)量時(shí)，對(duì)方說，金融危機(jī)之后，代還款的業(yè)務(wù)更多了。“有的人上個(gè)月丟了工作，欠款又還不上，尤其對(duì)那些月光族來說，找個(gè)代還款省得著急了。”

　　爭(zhēng)議

　　“灰色職業(yè)”違規(guī)不違法?

　　“代還款違法嗎？”記者注意到，針對(duì)這樣的新興事物，不少網(wǎng)友的態(tài)度也有些含糊。業(yè)內(nèi)人士分析，代還款應(yīng)該算是一種變相的信用卡套現(xiàn)行為。今年5至7月間，央行與銀監(jiān)會(huì)等部門連發(fā)兩道通知，要求規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)和嚴(yán)厲打擊信用卡違法行為。按其規(guī)定，持卡人套現(xiàn)和商戶提供套現(xiàn)服務(wù)均屬違法行為。

　　但是記者采訪多位法律人士表示，央行的通知屬于內(nèi)部規(guī)定，目前沒有法律規(guī)定持卡人套現(xiàn)或是找人代還款屬于違法，甚至法律也沒有明確套現(xiàn)的概念、性質(zhì)和構(gòu)成要件。“如果套現(xiàn)后不及時(shí)還款，或者使用假身份證辦理信用卡，惡意刷卡消費(fèi)和套現(xiàn)，就涉嫌信用卡詐騙罪，但代還款還是將錢款如數(shù)還了，并不能算作違法犯罪。按照法無禁止即自由的原則，代還款的做法只能說是違規(guī)不違法

　　不過，正是因?yàn)榇�還款業(yè)務(wù)處于灰色地帶，屢屢遭遇黑吃黑，還有一些人被騙后不敢報(bào)警。去年12月14日下午，21歲的何某與代還款人彭某協(xié)商，讓彭某代其償還銀行欠款，隨后他再支付手續(xù)費(fèi)和全部錢款。可是當(dāng)彭某將26500元欠款存入何某的銀行賬戶后，何某趁其不備逃走。法院以詐騙罪判處何某有期徒刑二年，罰金二千元。

　　民警介紹說，有的嫌疑人偽造身份信息，騙取銀行信用卡，或利用不明真相的人辦理信用卡，詐騙代還款“專業(yè)戶”的錢，全國(guó)流竄作案，打擊難度非常大。

　　法律人士認(rèn)為，對(duì)于信用卡套現(xiàn)行為的產(chǎn)生，銀行負(fù)有不少責(zé)任，為了利益大量發(fā)放信用卡、對(duì)POS機(jī)發(fā)放管理不嚴(yán)。據(jù)悉，人民銀行正積極配合高法、高檢出臺(tái)打擊不法中介和信用卡套現(xiàn)商戶的司法解釋。同時(shí)準(zhǔn)備重點(diǎn)打擊套現(xiàn)等危害銀行卡市場(chǎng)的不法活動(dòng)，要求收單機(jī)構(gòu)謹(jǐn)慎對(duì)待特約商戶安裝移動(dòng)POS機(jī)的申請(qǐng)。(本報(bào)記者 孫瑩 通訊員 張巖)