招行行長馬蔚華近日在一次論壇上表示，該行與其他銀行最大的不同在于客戶群不同，這一獨特性也是去年該行盈利負增長的主要原因。

　　招行的客戶包括三類，一部分是有知識的年輕人，一部分是城市白領包括公務員，還有一部分是有錢人。中高端客戶為主的客戶結構讓招行形成了活期存款始終在50%以上的負債結構，而這種結構會受益加息、最怕降息，這是該行去年盈利負增長的重要原因。

　　據了解，招行獨特的客戶結構是由招行的發展模式造成的。招行過去網點較少，靠兩個“輪子”發展壯大——一卡通和一網通。目前一卡通發卡達5000多萬張，網上銀行的柜面替代率也接近80%。“網點少幫我們過濾了大量低端客戶，節約了大量成本、資源。”馬蔚華說。招行正在大力推行的i理財業務又將目標瞄準了新興消費群體——宅男宅女。

　　馬蔚華表示，出于成本、風險、客戶群三方面的考慮，招行未來還是會采取適當增加網點的策略，但不會像國有銀行一樣到處鋪設網點。

　　這樣的客戶結構特點讓馬蔚華對未來招行參與移動支付業務競爭充滿信心。前不久中移動跟浦發銀行聯姻，謀求搶占移動支付業務的先機。

　　馬蔚華表示，手機支付是未來發展的必然趨勢，招行也正在探索跟運營商合作。招行開展這一業務最重要的優勢是客戶結構。他認為，招行的客戶群中能接受移動支付的比例可能是銀行業中最高的。