新的法律要求較嚴(yán)

　　孫鐸說，部分華人對破產(chǎn)并不陌生。例如，2005年10月1日公布新的破產(chǎn)法將要實(shí)施后，很多華人趕著申請破產(chǎn)。他說，2005年公布的新破產(chǎn)法，是該法自1978年以來的最大改革。

　　新法的主要變化，是申請破產(chǎn)前要經(jīng)過綜合測試，“通過測試的人才能申請。”申請?zhí)岢龊笏麄冞�要上財(cái)產(chǎn)管理課。他們的收入要低于一定的標(biāo)準(zhǔn)，例如，在紐約，單身的收入不能高于4萬4803元，隨家庭人口的增加收入數(shù)額也增加。而在新澤西州，單身的收入最高限額是5萬5008元。人口越多，上限越高。但是，這些規(guī)定對華人影響不大，因?yàn)樯暾埰飘a(chǎn)的華人報(bào)稅收入不高。

　　新法還規(guī)定，第一次申請破產(chǎn)后，必須在8年以后才能重新申請，“這個(gè)年限比過去多了兩年。”全部免除是因?yàn)榍穫�人沒有能力償還。“如果他們在銀行里有幾萬元存款，就表明仍然有償還能力。”如果有住房，還要看看里面?zhèn)�人付款有多少。“這個(gè)計(jì)算比較復(fù)雜。”但是，個(gè)人退休賬戶、維持生活的費(fèi)用都會保留。

　　法律規(guī)定，有的債務(wù)不能免掉，如有學(xué)生貸款、欠稅、孩子撫養(yǎng)費(fèi)和配偶生活費(fèi)。另外，自己過錯(cuò)造成的經(jīng)濟(jì)賠償不能免去。例如，開車撞到別人導(dǎo)致的花費(fèi)，或?qū)⑷舜騻�需要治療的費(fèi)用，都必須償還。

　　為了防止假破產(chǎn)、真騙錢，法律規(guī)定還要查看在破產(chǎn)申請遞交前的90天內(nèi)是否購買500元以上的物品，同時(shí)要看在前70天內(nèi)是否提取700元以上的現(xiàn)金。例如，有人認(rèn)為反正要申請破產(chǎn)，就大手花錢，如購買高級手袋、珠寶和昂貴手表。“這樣都不行”。

　　孫鐸說，現(xiàn)在華人的房貸重組的比較多。有人借錢買房子，但是還不起貸款。因其凈資產(chǎn)較多，又不符合申請破產(chǎn)的條件，因此，他們可以申請貸款重組。例如，屋主失業(yè)，無法承擔(dān)房貸，就可以委托律師和銀行談判。銀行聽到這樣的消息也很緊張，愿意談判。“他們可以把還款期限延長，利率降低，減輕屋主的壓力。”

　　傳統(tǒng)觀念需要改變

　　紐約華裔律師黃曉夫從事破產(chǎn)法律業(yè)務(wù)已經(jīng)有20多年的歷史。他說，過去華人很少學(xué)破產(chǎn)法。他原來也不準(zhǔn)備讀破產(chǎn)法，他有一位華人同學(xué)，其父是位律師，勸他的兒子讀破產(chǎn)法，他受同學(xué)的影響才讀破產(chǎn)法。“我第一次去破產(chǎn)法庭，法官感到很奇怪，并說華人都不破產(chǎn)，華裔律師為何從事破產(chǎn)業(yè)務(wù)。”

　　美國人很現(xiàn)實(shí)，如果有債無法償還，馬上申請破產(chǎn)，重新開始。“我在破產(chǎn)法庭看到美國人聽到自己的破產(chǎn)申請批準(zhǔn)后，面露喜色。”許多華人不懂美國的破產(chǎn)法，經(jīng)常吃虧上當(dāng)。有人支付多年的債務(wù)后，實(shí)在無法承受，來到他的律師事務(wù)所。“他們這時(shí)已經(jīng)筋疲力竭，應(yīng)該當(dāng)時(shí)就申請破產(chǎn)。”

　　黃曉夫仍然記得一個(gè)令他不能理解的案件。他曾經(jīng)代一個(gè)華人打官司，法官判對方一名華人償還債務(wù)。結(jié)果那個(gè)華人輸了官司后就逃走了。“最后我們還是找到他，要求還債，因?yàn)榉�律可以往后追�?0年。”欠債人最后還債許多年。他不明白為何那名華人不申請破產(chǎn)。“中國人認(rèn)為走為上策，實(shí)際上是下策。”

　　他說，現(xiàn)在中國是誰欠債誰最牛，美國也是一樣。銀行一聽說要申請破產(chǎn)，馬上愿意減價(jià)。“銀行的談判底線是50%，談得好的話可以更多。”只要一破產(chǎn)，什么都沒有了，這就是優(yōu)勢。舊的法律對欠債人有利，常是一筆勾銷。新的法律一般要求5年內(nèi)還完，降低25%，如果實(shí)在沒錢，也能免掉。

　　許多華人為了保持自己的信用，到處借錢還債，“這就像是船沉了，把親戚朋友一塊拉下水”。在美國他們申請破產(chǎn)后，再向親戚朋友借錢，可以東山再起。但是，許多華人都堅(jiān)持很久，不問律師。“這就像看病找醫(yī)生、報(bào)稅找會計(jì)師一樣，打官司一定要找律師。”

　　申請破產(chǎn)制止討債

　　黃曉夫說，破產(chǎn)法的權(quán)力很大，“只要申請一遞進(jìn)去，全部官司都要停止。”美國公司很會使用這個(gè)法律。但是，有的美國公司非常黑，利用這個(gè)法律詐騙中國公司，從中賺取暴利。

　　他舉例說，一家美國公司成立10家公司，從中國大陸進(jìn)貨。它們一開始先付現(xiàn)金，獲得中國公司信任后，再付支票，結(jié)果支票跳票，然后，這些美國公司申請破產(chǎn)。有的中國公司找到紐約的一些華人律師，這些律師卻說“無法追究，只能自認(rèn)倒霉”。他說，實(shí)際上他們可以去法庭提出反對，將案件打開。不久前，一家中資公司找到他，他對對方公司申請破產(chǎn)提出反對。“最后雙方和解，中方公司拿回600萬元。”

　　他說，很多華人做生意簽署的合同對自己沒有保護(hù)。例如，租用店面時(shí)，房東除了要求公司簽字外，還要求私人擔(dān)保，結(jié)果他們把自己套進(jìn)去。破產(chǎn)是一項(xiàng)很復(fù)雜的法律事務(wù)。因此，如果遇到還債困難，應(yīng)該咨詢律師，自己離破產(chǎn)還有多遠(yuǎn)，是堅(jiān)持到底，還是見好就收。

　　破產(chǎn)的時(shí)機(jī)選擇也不容易，是決定生存還是死亡的大事。但是，黃曉夫反對拖到筋疲力竭才申請破產(chǎn)。有的華人欠下很多債務(wù)，睡不著覺，老是想自殺。如果是這種情況，應(yīng)該趕快申請破產(chǎn)。黃曉夫稱自己不是“喝第一口湯”的律師，許多華人都是在其它律師那里碰壁后，來到他的律師事務(wù)所。