中新網7月22日電 金融危機不見絲毫好轉跡象，何時見底也難以預測。隨著工薪階層收入大幅下降，失業率飆升，以信用消費為基礎的信用卡市場也出現信用惡化的嚴峻問題。由此帶來的惡果正四處蔓延，成為金融危機之后的又一波危機，更使得美國金融危機雪上加霜。

　　據美國《華盛頓觀察》周刊報道，經濟危機下的美國，可謂壞消息鋪天蓋地。比如信用卡壞賬，就在2009年5月達到了歷史最高點。其中，美國銀行(Bank of America)的信用卡壞賬率是最高的。作為美國最大的銀行，美國銀行的壞賬率，已經從4月份的10.47%上升到5月的12.5%。而占據美國信用卡市場四分之一的美國運通(American Express)公司，壞賬率也從9.9%上升到了10.4%。信用卡風險通常尾隨失業如期而至，失業率在5月份達到了26年來的歷史最高點，即9.4%，預計到2009年底將達到10%的歷史峰值。

　　如果今年整個行業的信用卡損失超過10%，分析家和銀行管理專家預計貸款損失將達到700億美元。“除非貸方能在幾個月的時間里表現出良好的穩定性和并持續改進，否則，貸方和美國消費者都只能處于一種狂暴失控的狀態。”市場調研公司麥格理(Macquarie Research)的分析師約翰·威廉姆斯(John Williams)說。“行業所面臨的巨大挑戰和貸款質量的危機意識將在未來一年中使美國卡類發行者承受巨大的壓力，”他補充道，“我們認為失業率的飆升將帶來進一步的挑戰。”

　　與美國銀行相比，一些小型的信用卡企業的壞賬率比預想的要低，如“一資本”(Capital One)信用卡公司，其信用卡壞賬率只上升了0.85%。美國最大的信用卡公司探索(Discover)的壞賬率(charge-off rate)則從8.26%上升到8.91%。全球維薩(Visa)信用卡最大發行商摩根大通的壞賬率已從8.07%上升到8.36%，但它依然是大型信用卡企業中業績最好的一家。信用卡貸方正在試圖通過縮緊信用限制、提高標準、吊銷不良賬戶來保護自己。他們還大幅削減對持卡者的回饋，并提高利息和費用，以應對未來的損失。

　　在大學，畢業通常是一個慶祝的時刻。但是在經濟衰退期間，與大學說再見，走入現實生活則意味著走入痛楚。現在的畢業生壓力非常大，他們的未來一片灰暗，心情極度茫然。這些孩子在經濟形勢一片大好中長大。當他們小的時候，父母有很好的退休保障，住著很不錯的房子，一家人都過得很幸福。現在，當他們即將大學畢業之時，父母深陷財務泥潭，而他們自己平均每個人欠22000美元的助學貸款，另外，每人平均還有4100美元的信用卡欠款。

　　他們習慣了隨時隨地刷信用卡的超前消費生活，這是一種不需要思考過程的行為習慣。信用卡公司是他們主要的信息來源，他們反復受到超前消費的誤導。

　　在高中和大學階段，他們都沒有進行過真正的個人理財。很多學生會問，“我有助學貸款要還，現在又沒有工作，我怎么才能貸到錢來付房租？或者我如何能分期付款來買家具？”事實上，根本就不應該貸款來消費。哈佛和耶魯的那些聰明透頂的學生們會說，“我有一個儲蓄賬戶，一個經營賬戶，還有一個信用卡賬戶。我從信用卡賬戶中提錢。”其實，這同樣是一種借貸行為。每個學校都有很多學生問，“每個月都進行消費，按月還清欠款，這樣不是很好嗎？還能提高信用等級。”答案是：絕對不好。上學期間的收支平衡是比較容易實現的，但是在畢業之后，人很容易逐漸進入到財務上的混亂狀態，且很難脫身。

　　作家柏斯·柯斌樂(Beth Kobliner)是《財務人生》("Get a Financial Life")的作者。《財務人生》被譽為大學畢業生的圣經。他最近和60個學生進行過交談，其中只有兩三個人找到工作。本來有很多人找到了工作，但很快又沒有了，公司這樣跟他們說的：“我們很想雇用你，但你能等上6個月嗎？”這不是美國歷史上第一次經濟衰退，也不是第一次美國大學生找不到工作。柏斯給學生們的意見是，先看能不能搬回家住，然后再想辦法賺錢糊口，哪怕是賣漢堡，可以做一些自己喜歡的志愿者工作，獲得一些實際工作經驗，也能在經濟復蘇以后，美化自己的簡歷。找到合適的工作，過上體面的生活。