協議存款受寵 短期理財產品走俏

　　每年年終，都是一個重要的監管窗口。長期以來，各家銀行為達到銀監會關于貸存比等指標的監管要求，都會通過各種方式進行吸儲。年初時各家銀行曾通過發放禮品等方式吸儲，但目前這種方式已經基本絕跡，而協議存款則成了一種高效、便捷的新方式。

　　此外，為規避貸存比的監管，銀行也會通過發放理財產品的方式來發放貸款。事實上，《每日經濟新聞》記者發現，目前京城各銀行的理財產品銷售仍然活躍。

　　協議存款來突擊

　　日信證券銀行業研究員謝愛紅對《每日經濟新聞》表示，吸儲方面，可以通過協議存款的方式來突擊拉存款。“協議存款的對象都是資產管理公司、保險公司這樣的機構，銀行可以在年終之前跟他們簽定一筆存款協議，這樣短期內就很容易實現貸存比指標達標，當然這需要付出較高的利率。”

　　某國有大行內部人士對 《每日經濟新聞》記者表示，年初時中小銀行曾用存款送禮物的方式變相吸儲，而大銀行更多是通過激勵業務員的方式吸收存款。但是隨后不久，銀監會即叫停了部分銀行通過存款送禮品等方式進行變相吸儲的行為。

　　昨日(11月30日)，《每日經濟新聞》記者以客戶的身份走訪了京城多家銀行，記者發現銀行通過送禮品變相吸儲的行為已經絕跡。某大行支行客戶經理說：“送禮品早已經被銀行叫停，現在銀行是通過收益率高的理財產品來吸引客戶。

　　理財產品銷售旺盛

　　某金融專家對記者表示，理財產品銷售額不在銀行的資產負債表之內，銀行通過和信托公司或者證券公司發行理財產品有很多好處：首先其可以獲得一筆可觀的手續費；其次，通過信托貸款等方式也可以在不影響貸存比指標的情況下繼續放貸。

　　目前的情況是，股份制銀行由于吸存能力較差，對于貸存比指標相當敏感，因此其發放理財產品的沖動就更加明顯。

　　在某股份制商業銀行北京某支行的營業大廳中，工作人員告訴記者，很多排隊的客戶都是來購買該行一款叫做“優債計劃”的理財產品。

　　記者注意到，該理財產品按購買金額不同分為3個檔次，以5萬～50萬這個檔次為例，期限為25天，年化收益率達到3.5%。“這個產品給支行的額度是2個億，我們一共賣了8天，1天就能賣1200萬。”上述工作人員對記者表示。

　　記者注意到，除了上述股份制商業銀行以外，其他銀行也在銷售各種短期理財產品。

　　另一家股份制銀行推出了一款名為“非凡資產管理(增利性)理財產品”，該產品的起點金額為5萬，計息天數從14天至273天不等，而預期年化收益率也因期限的不同而在2.60%～3.50%這個區間。

　　其實，不只是股份制銀行，國有大行也在銷售相應的理財產品。記者調查時發現，某國有大行的7天、14天、28天理財產品的年化預期收益率分別達到了1.65%、1.7%和1.9%。

　　在調查中，記者隨機采訪了理財產品的客戶，他們表示，購買理財產品更多還是看其較高的收益率，而也有一些A股投資客因為看不清大盤走勢，清倉股票后為其資金尋找一個相對收益更高的投資途徑。

　　來自研究機構的數據顯示，理財產品的銷售量正在增加。據普益財富統計，上周(11月20日至11月26日)28家商業銀行共發行了234款個人理財產品。保本類產品市場 占 比 上 升 到60.26%；而非保本類產品市場占比由上周的46.51%下降至39.74%，在上上周 (11月13日至11月19日)，22家商業銀行共發行了172款個人理財產品。(許婧)