增強“四性” 銀行業監管文化建設獨具特色

　　國際金融危機帶給各國金融監管機構很多教訓，但也帶來很多難得的管理經驗和寶貴財富。在應對金融危機的沖擊中，我國金融體系保持穩健，銀行業在其中發揮的作用舉足輕重。我國銀行業在應對國際金融危機的沖擊時不僅有效控制了風險，而且通過科學合理的信貸投放有力支持了經濟平穩發展，銀行業整體競爭力也顯著提升。在2010年英國《銀行家》雜志全球前1000家銀行排名中，來自中國的銀行從1989年的只有8家增加至84家。我國銀行業取得如此成績的背后，是銀行業監管文化建設的推進和一些先進監管理念的踐行。

　　在近日召開的銀監會系統監管文化和廉政文化建設座談會上，中國銀監會黨委委員、紀委書記王華慶在談到監管文化時，提到了這些年我國銀行業監管按照新的理念、目標和標準，構建了新的審慎監管框架，尤其注重增強“四性”，即自覺性、前瞻性、公眾性、先進性。有關人士分析認為，這也是中國銀行業近年來取得跨越式發展的監管“秘籍”所在。

　　首先，是在貫徹中央宏觀調控政策中貫穿了高度的自覺性。這些年，銀監會引導銀行業金融機構堅決有力地貫徹了國家宏觀調控政策，科學合理的信貸投放有力地支持了經濟平穩發展。根據實體經濟發展變化，銀監會督促指導銀行業金融機構堅持信貸“有保有壓”，科學把握信貸節奏，優化信貸結構，促進經濟結構調整和轉變經濟發展方式。同時注重加大農村金融服務和滿足小企業融資需求，支持設立新型農村金融機構，著力填補金融服務空白點，提出涉農和小企業金融服務“兩個不低于”目標，提高“三農”和小企業貸款的可獲得性。

　　其次，是在對銀行業金融機構監管中體現了風險為本的前瞻性。這幾年，銀監會堅持傳統有效和最基本的監管原則與手段，即關注銀行業金融機構公司治理、資本充足水平、大額風險集中度、風險撥備覆蓋情況等，從源頭夯實風險監管的內在基礎。在經濟金融運行每出現新情況時，銀監會都在對宏觀形勢的敏銳分析和科學預判基礎上，注重監管政策與工具的未雨綢繆和預先儲備。針對資產證券化、房地產市場風險、平臺公司貸款等一系列苗頭性問題和重大風險，銀監會基本上做到了“早發現、早預警、早控制”，通過采取前瞻性的系統風險管理措施，增強了監管工作的有效性。

　　其三，是在強化監管服務和社會責任中強調了公眾性。針對群眾反映強烈的銀行排長隊現象、投資理財糾紛不斷、保險駐點宣傳不實等問題，銀監會高度重視維護金融消費者權益，督促銀行業實行業務流程再造，提高服務效率，緩解排長隊問題；要求增強投資理財產品的信息披露，最近還緊急叫停了保險駐銀行網點的做法，保護客戶利益；在資源十分有限的情況下，開展多種形式的教育活動，倡導銀行業主動承擔消費者教育的社會責任。于2007年建成國內首個部委單位直接面向大眾的公眾教育服務區，截至目前，服務區已接受公眾來電、來訪咨詢近萬次，舉辦了多場金融知識講座。

　　第四，是在監管規則和方式運用中注重了先進性。這些年，銀監會積極學習和借鑒國際同行的監管制度、標準和技術，結合我國實際，改進監管方式和手段，在建設具有中國特色的現代銀行監管框架方面取得了顯著成效。完善逆周期超額資本和損失準備監管制度，科學動態使用資本充足率、撥備覆蓋率等手段，改進監管方法和技術，著力提高科學監管水平。深入介入國際監管改革和國際金融體系改革，在跟進和吸收國際先進監管經驗的同時，提高我國銀行業監管地位和話語權。銀監會參與了二十國集團(G20)下的金融監管政策多邊對話與磋商，積極參加由國際貨幣基金組織和世界銀行組織的金融部門評估計劃(FSAP)。

　　2009年，中國成為金融穩定理事會(FSB)和巴塞爾銀行監管委員會(BCBS)正式成員，實質性參與了巴塞爾委員會國際銀行監管標準的制定工作，并發揮了重要作用。銀監會關于重大監管政策調整的原則性立場、具體意見，對資本定義、反周期監管以及流動性監管等核心問題的建議，得到廣泛響應。

　　據有關人士透露，最近金融部門評估規劃(FSAP)評估組來華對我國銀行業發展的風險領域進行評估，FSAP對我國銀行業給出了高度的評價，其中監管理念的深入、監管文化的有效傳播起到了不可低估的作用。記者 韓雪萌