相比理財產品 銀行更愛推銷保險基金

  記者本周末以理財新手的身份走訪了一些銀行，發現大部分銀行的理財銷售人員還是很客觀地根據客戶的風險承受能力、愛好做出分析，并推薦一些理財產品；也有一些銀行工作人員答非所問。但他們的共同點就是，在他們的推薦名單中，都有 “叫好不叫座”的保險產品。

　　銀行力薦保險產品

　　工行同濟大學支行的理財中心工作人員，在得知記者有計劃用5萬元現金開始理財計劃時，首先向記者推薦了編號為EH1023的一款人民幣理財產品，但具體這款產品的特性是什么，該工作人員并沒有解釋得很清楚。只是表示，“這是一款人民幣理財產品，周期為169天，能基本保本，不太會賠。 ”接著又向記者推薦起了基金，保險理財產品，比如每年投入3000元的分期保險產品，還給記者拿了一個產品宣傳單。記者在索要基金和人民幣理財產品的宣傳單時，該工作人員表示暫時沒有。

　　記者又來到招行上海四平支行，在排隊等候期間，記者在理財服務區附近看到一個熒光宣傳板，上面對一款名為“陽光普照”的保險產品描述很有吸引力：“存10萬，按10.7萬起息，保底收益在6.5%到8%。 ”記者發現，招行前臺的5疊產品宣傳單中，有3疊是有關保險產品的，其中一疊是招行信用卡，一疊是有關招行網銀的介紹。就記者觀察，和前來辦卡、開通網銀的人相比，前來咨詢理財的人并沒有很多。

　　記者表明來意后，理財服務區的工作人員首先問記者是做長期投資還是短期投資，如果是長期的話不妨分散投資，比如以5萬元的額度，不如拿出一些資金來做定投，再拿出一些資金來做固定投資，比如保險；余下一些資金可以拿來做基金，基金的收益要比定投高，但同時風險也有一些。長期做定投的話，一般是不會賠的。 ”

　　交行上海同濟支行的工作人員更是直言不諱：“銀行的理財產品，要么是高風險高收益，要么是保險類的長期性高收益產品�！背�了向記者推薦基金定投產品，并表示長期做定投，風險不大。該工作人員還不忘向記者力推保險產品。

　　記者又走訪了其它一些銀行，發現情況也都很類似。不排除一些讀者反映的狀況存在： “想知道的還是不清楚，倒是被灌輸了一些不太感興趣的產品介紹�！钡�也有些銀行能根據客戶自身的需求制定出一個還不錯的理財計劃。當然，眾銀行力推銀行保險產品的原因再簡單不過，理財產品銷售人員能從每單業務中得到不菲的提成。

　　理財產品法律地位未定

　　目前銀行理財產品的境況不景氣，與理財產品銷售人員專業素質欠缺有關，還是因為銀行理財產品這個金融工具本身對購買者而言缺乏說服力？

　　至于銀行理財產品自身存在的問題，某國有大行的金融市場部人士認為,銀行理財產品在信息披露上確實不如基金等產品,比如像包含信貸類資產的組合管理產品,銀行可能不愿意暴露信貸資產的信息。銀行理財產品信息透明度不高的另外一個重要的原因是銀行理財產品沒有獨立的法人資格。 “沒有獨立的賬戶,比如很多債券類產品投資的賬戶都是在銀行自身的賬戶下,從會計報表上看不出來區別;雖然銀行理財資金要獨立托管,但有些產品也沒有嚴格意義上地托管,這些都對理財資金的獨立運作和信息披露帶來挑戰。 ”

　　“現在最大問題是銀行理財產品的法律地位不明確,投資渠道、發展方向也都沒有確定,很容易受到監管層政策的影響,也容易成為銀行調整報表的一個工具。未來銀行理財發展方向還是綜合的資產管理,但理財產品法律地位不明確,操作上會有一些障礙。”一位股份制銀行財富管理中心人士亦表示。

　　某不愿意具名的銀行業內人士向記者透露：“由于現在銀行內部的機制是,即便不同的工作產生的效益不相同,但各部門之間的待遇差別并不大。資產管理業務是高度市場化的業務,而銀行這方面的人員收入遠不及其他資產管理機構（如基金公司等）人員,這一方面會導致人員專業化不夠,另一方面也會令銀行面臨高素質人才頻頻被挖走的境地,進一步制約銀行理財產品的發展。 ”（任文嬌）