交強險巨虧29億背后：費率差別化漸近

　　上周五，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了2009年全行業(yè)交強險經(jīng)營業(yè)務報告， 2009年錄得經(jīng)營虧損29億元，其中承保虧損53億元。而在2008年，交強險還處于經(jīng)營微利的狀態(tài)。

　　雖然“不盈不虧”是交強險的經(jīng)營原則，但開辦三年多以來，經(jīng)營業(yè)績卻如過山車般起伏不定，特別是在產(chǎn)險業(yè)務經(jīng)營效益普遍好轉(zhuǎn)的大環(huán)境下，交強險巨虧引發(fā)市場質(zhì)疑。

　　虧損原因“眾口一詞”

　　交強險匯總報告顯示，2009年全行業(yè)交強險經(jīng)營虧損29億元。開辦三年半，累計經(jīng)營虧損8.5億元，其中2008年實現(xiàn)微利1.7億元。

　　2009年，虧損多年的產(chǎn)險業(yè)整體扭虧為盈，實現(xiàn)利潤35.1億元。在市場環(huán)境日趨好轉(zhuǎn)的形勢下，交強險巨虧令市場不解和疑惑。

　　在各公司交強險精算報告中，眾口一詞地羅列了幾大虧損原因：2008年基礎(chǔ)費率下調(diào)、限額增加、費率浮動、人身傷害賠償標準逐年上升、汽車維修成本的提高，導致賠付率增加和虧損提高。

　　此外，由于拖拉機享受支農(nóng)政策，交強險費率較低，部分地區(qū)鉆政策空子，將從事長途貨運的車輛按農(nóng)用拖拉機投保，造成拖拉機交強險業(yè)務出現(xiàn)承保虧損較多。

　　對于交強險經(jīng)營業(yè)績各年懸殊的情況，中國保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負責人表示，按照交強險“不盈不虧”的經(jīng)營原則，交強險費率制定時不含預期利潤，交強險經(jīng)營結(jié)果受到道路交通安全狀況、資本市場波動等多種不確定因素影響，因而在經(jīng)營過程中必然會出現(xiàn)階段性的盈利或者虧損。

　　不過，在影響因素大體一致的情況下，卻是有的公司仍實現(xiàn)盈利，有的則虧損。以三大產(chǎn)險巨頭而論，人保財險當年經(jīng)營虧損，平安產(chǎn)險和太平洋財險則當年實現(xiàn)盈利。平安產(chǎn)險交強險精算報告顯示，其交強險當年經(jīng)營利潤為3.84億元，去年同期為4.33億元。太平洋財險當年經(jīng)營利潤1.31億元，去年同期為 4.15億元。

　　此車為彼車虧損“埋單”？

　　從諸公司的交強險精算報告來看，虧損車型主要是營業(yè)客車、營業(yè)貨車、拖拉機和掛車，而家用轎車的交強險業(yè)務基本上都是盈利的。以人保財險為例，去年該公司家庭用車交強險經(jīng)營利潤為3.932億元，而同年營業(yè)客車業(yè)務虧損高達 9.4811億元，拖拉機和掛車交強險分別虧損5.09億元和9.0563億元。

　　“其實真正用于農(nóng)業(yè)作業(yè)的拖拉機并沒有投保，從事長途貨運的車輛按農(nóng)用拖拉機投保，實際風險水平和營業(yè)貨車非常接近，賠付率很高，有的地區(qū)賠付率為200%。”中國保險行業(yè)協(xié)會負責人解釋說。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，就當年賠付支出與已賺保費的比率來看，賠付支出最高的是營業(yè)客車。如果交強險實施的過程中，總體經(jīng)營狀況滿足“不盈不虧”的原則，那么必然存在低賠付車型為高賠付率車型埋單的情況。這對于低風險車型的投保者來說是顯失公平的。

　　費率區(qū)域化

　　對于2009年交強險面臨的巨虧，是否意味著交強險費率將漲價？中國保險行業(yè)協(xié)會負責人稱，交強險費率的調(diào)整需要進行科學周密的精算評估，需參考一定時期的歷史經(jīng)營結(jié)果，同時要分析影響經(jīng)營的多種因素及發(fā)展趨勢。因此，“目前基礎(chǔ)費率總體不作調(diào)整。”

　　不過，昨天保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于浙江省實施交強險費率與嚴重交通違法行為聯(lián)系浮動辦法的批復》，允許浙江省實施交強險費率與嚴重交通違法行為聯(lián)系浮動辦法。

　　此前，有消息稱，為扭轉(zhuǎn)交強險虧損的局面，江蘇省已向保監(jiān)會提交了兩套交強險改革方案，如果方案通過，交強險也將實施“區(qū)域差別化費率”。

　　有業(yè)內(nèi)專家解釋說，所謂區(qū)域差異化費率，就是根據(jù)每個地區(qū)的盈虧狀態(tài)，進行評估后，在現(xiàn)有保費基礎(chǔ)上，對虧損較重的地區(qū)，適當提高交強險的費率。不同地區(qū)實行不同的費率標準。

　　從目前交強險的經(jīng)營情況來看，各地區(qū)賠付率存在較大差異，東部沿海地區(qū)及中部地區(qū)賠付率比西部地區(qū)賠付率相對較高。為解決地區(qū)間賠付率的不公平，可以劃分不同的地域等級，同等級內(nèi)實施相同的費率。(俞燕)