保監會摸底意外險亂象 細數險企“多宗罪”

　　隨著意外險亂象的頻繁曝光，保監會摸底調查的腳步越發加快。知情人士昨晚向上海證券報透露稱，保監會日前向各險企下發了《關于人身意外傷害保險業務現場檢查情況的通報》，其中細數了幾家保險公司下轄地市機構存在強制銷售意外險行為等多項“罪狀”。

　　險企管控不力所致

　　這意味著一次歷時4個月的突擊檢查告一段落。今年3月至6月上旬，保監會系統共派出36個檢查組，動用檢查人力660人次，對售有意外險的保險公司及下轄省市級分公司、支公司、營銷服務部等進行了現場檢查。

　　在這次深度摸底之后，監管部門對保險公司的違規現象“心中有數”。據收到這份《通報》的某保險公司相關人士介紹說，相較幾年前，全行業意外險內部控制和經營管理水平有了明顯的提升，但仍然在一些基層機構發現了問題，如意外險保單未實現系統聯網、手工出單脫機打印等違規現象依然如故。

　　據了解，某產險公司大連分公司在未向投保人提示并獲得同意的情況下，從每張船票中提取2元作為保費，未向旅客出具保單，也無被保險人姓名、身份證號碼等有效信息。此類保單形同“空頭支票”，若不幸遇險，保單滅毀，理賠無從談起。

　　監管人士認為，盡管這次檢查發現的問題大部分都發生在基層機構，但究其原因都與保險公司總公司管控不力有關。這與部分總公司費用管理體制等相關。如，目前大部分保險公司總公司對意外險的費用管理實行費用包干制，總公司留幾個點，將剩余的費用全部打包給分支機構，因此對于很多基層機構而言，意外險成為創費的主要來源之一，這種費用管理體制成為基層機構違規問題的重要原因。

　　監管尺度不放松

　　事實上，從2009年8月起，保監會就已下發相關通知，提出經營意外險業務的保險公司在單證、出單、銷售、財務、查詢和產品管理等六方面應當達到的基本要求，防止因保單上未記載投保人及被保險人信息，導致的錯賠、漏賠甚至拒賠。同時要求各保監局加強監督檢查，對違規公司依法查處。

　　目前，盡管全國范圍的意外險專項現場檢查工作已告一段落，但并不意味著監管尺度的放松。據了解，整頓規范意外險將是保監會今后較長一段時期的重要工作。一方面，繼續打擊假保單、假數據，保護投保人利益的制度基礎；同時還將針對定價基礎缺失、價格混亂、部分險種賠付率過低等問題研究長期治本之策。

　　業內人士認為，從保費收入來看，意外險只占保險行業很小的份額(2009年為2.07%)，但監管部門卻愿意花這么多人力物力在全國范圍內組織聲勢浩大的現場檢查，這折射出保險監管在“抓大”的同時也并未“放小”。

　　的確，意外險雖是“小保險”，保費不多，卻也是一份承諾，擔負著對消費者的一份保障責任，承載著行業的形象和信譽。正如保監會主席助理陳文輝在這次檢查過后的專題會議上所言：“意外險盡管規模較小，但與老百姓生活密切相關，是最能凸顯保險業保障功能的重要領域。”記者 黃蕾