美國次貸風波越演越烈，國內樓市成交低迷，國內、國外如此市場氛圍，不禁讓市場各界人士對國內銀行的房貸質量開始高度關注起來。

　　從各個方面匯集的信息來看，盡管個別銀行不良貸款數量有所上升，但國內房貸總體質量依然優良。

　　次貸風暴襲過

　　近日，美國次貸風暴的負面效應逐波擴散，越演越烈，國內幾家銀行在此次風暴中，也受到困擾，但到目前為止，所有跡象表明，次貸風暴對中國銀行業并沒有造成太大的實質性殺傷。

　　中國銀行有關高層曾對外反復表示，即使按照2008年2月底最新市場變化，對2007年底中行持有次貸資產進行審慎評估和撥備，中行盈利仍然在增長，2008年還會繼續增長。次貸項目在去年9月占整個證券投資的2.3%左右，在去年4季度，中行還處理了一些證券，數據還會更低一些。

　　民生銀行在美國次貸風暴中也受到了輕微影響，按照其年報的信息顯示，截至2007年12月31日，民生銀行持有的美國次級按揭貸款支持債券名義金額為1000萬美元，占公司債券投資余額的0.05%，債券評級均在A級以上，該類債券本金和利息回收正常。民生銀行方面認為該類債券對公司盈利影響甚微。

　　兩會期間，工商銀行行長楊凱生、交通銀行董事長蔣超良、招商銀行行長馬蔚華，在兩會委員駐地不約而同地表達了同一個觀點：中國銀行業從次貸危機中獲得的警示遠遠大于其所受到的直接影響。

　　　　年報數據依然健康

　　從已經公布2007年年報的幾家銀行報表來看，盡管有銀行的不良貸款額度有所上揚，但不良貸款的增幅還是非常輕微的。

　　浦發銀行的年報顯示，截至12月末，按五級分類口徑統計，該行的三類不良貸款余額為80.23億元，比上年減少4.17億元；不良貸款率為1.46%，分別較2006年下降0.37個百分點。

　　華夏銀行2007年報表顯示，按照五級分類，該銀行的關注類、次級類、可疑類、損失類貸款余額均出現了不同程度的增加，不良貸款余額有所增加。

　　民生銀行不良貸款率(按五級分類法)為1.22%，比年初下降0.03個百分點，不良貸款余額67.73億元，比上年末增加8.8億元。

　　有市場人士對記者表示，按照這幾家銀行目前的總資產計算，現在新增加的不良貸款額影響是微乎其微的，銀行內部完全可以消化。但值得注意的是，有關的房貸資產增長主要集中在2003年到2007年，按照經驗來看，這樣短的時間里，這些資產的質量情況基本上不會惡化，但在較長的時間內，則不好評估，還需要進一步接受時間的檢驗。值得關注的是，民生銀行在2007年年報中披露，其2007年第四季度不良貸款率為1.22%，而2007年第三季度和07年上半年未經審計的不良貸款率分別為1.0%和1.1%。也就是說明該銀行2007年下半年的不良貸款額同比增長了15%、半年環比增長了14%。但從下半年看，增加速度出乎市場人士意料。

　　房地產行業占比較高

　　盡管已經有銀行開始拼搶新一年的房貸業務，但有關人士提示，從已經公布2007年年報的幾家銀行報表來看，房地產行業在銀行貸款總額中所占的比重還是相當高的，如果將與房地產行業密切相關的建筑業一并考慮的話，房地產行業的興衰對銀行影響巨大。

　　浦發銀行的年報顯示，在房地產行業上的貸款額為587億元，占貸款總額比例的10.66%，在建筑業上的貸款額約為307億元，占貸款總額比例的5.57%。2007年度增量貸款行業結構逐步優化，制造業、批發零售業、房地產業三大板塊的增量占比明顯回落，水利環境和公共設施管理業、交通運輸倉儲和郵政業等板塊增量貸款占比不斷提升。

　　華夏銀行2007年報表顯示，該行披露的信息只公布了“對公貸款行業前10位”，其中并沒有單列房地產行業，只說明在建筑企業的貸款余額為390億元，占該銀行全部貸款的12.75%。

　　民生銀行在房地產建筑業的貸款余額為713億，約占貸款總額的16%；在建筑業的貸款余額為246億，約占貸款總額的5%。

　　有知情人士對記者表示，建行、工行等銀行在房地產行業以及建筑業方面的貸款比重與這幾家銀行也相去不遠。房地產行業的興衰對銀行影響巨大，已經有銀行業高層表示，房價要是下跌10%，對銀行影響還不大，要是下跌20%，那影響就非常巨大了，要是下跌30%，后果不堪設想。(肖賓)