“五一”前，北京住房公積金管理中心與建行推出了二手房個(gè)人住房組合貸款業(yè)務(wù)，給買房人帶來(lái)了一個(gè)喜人的消息。屆時(shí)，消費(fèi)者在選擇公積金貸款額度不夠時(shí)，將可以選擇商業(yè)貸款進(jìn)行組合，貸款利率按照不同貸款方式分段計(jì)算。不過(guò)，在真正實(shí)現(xiàn)起來(lái)的組合貸面前，總有不完美之處，買房人可充分比較優(yōu)缺點(diǎn)后再做決定。

　　再購(gòu)房將被認(rèn)定為“二套房”

　　要是購(gòu)買地段好、總價(jià)高的房子，或者購(gòu)買大戶型房子的人群，可能面臨著房屋總價(jià)高，需要向銀行貸款的金額很多。那么二手房組合貸可以在一定程度上減輕貸款人的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　比如一套評(píng)估價(jià)為120萬(wàn)元的房屋，在北京住房公積金管理中心未推出組合貸之前，由于公積金上限額度是80萬(wàn)元，借款人首付要40萬(wàn)元；如果市民公積金繳存比例較低，公積金貸款達(dá)不到最高額度，首付的部分會(huì)更多。如果選擇商業(yè)貸款，首付24萬(wàn)元，每月還款需要將近6000元。推出“組合貸”后，借款人可以選擇首付24萬(wàn)元、向公積金貸款80萬(wàn)元、商貸16萬(wàn)元的計(jì)劃，這樣月供就只要5000元左右，比商業(yè)貸款每月的還款額要節(jié)省1000元。

　　不過(guò)并非所有人都適合選擇組合貸，有再次購(gòu)房打算的人謹(jǐn)慎選擇組合貸。因?yàn)榻M合貸使用商業(yè)貸款的部分會(huì)在央行的征信系統(tǒng)中留檔，當(dāng)購(gòu)房人第二次購(gòu)買住房的時(shí)候，就會(huì)被商業(yè)銀行認(rèn)定為第二套房。而單純使用公積金貸款，只要第一套房貸款還清了，再次申請(qǐng)公積金貸款仍屬于首套住房。

　　實(shí)際操作時(shí)間預(yù)計(jì)需一月

　　據(jù)了解，辦理二手房組合貸款有兩種方式。一是借款申請(qǐng)人通過(guò)擔(dān)保中心認(rèn)可的14家經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)辦理，貸款資金在買賣雙方辦理完交易契稅手續(xù)，取得契稅憑證、建委出具的領(lǐng)取通知單及中介公司出具的過(guò)戶證明后發(fā)放并劃入賣方名下指定賬戶中。另外一種是抵押擔(dān)保模式，沒(méi)有中介公司參與，貸款資金在辦理完產(chǎn)權(quán)過(guò)戶并完成抵押登記后發(fā)放并劃入賣方名下指定賬戶中。

　　“如果有中介參與，銀行對(duì)信用資質(zhì)認(rèn)定上更有保障，審批時(shí)間上會(huì)節(jié)省時(shí)間，不過(guò)要額外支出一塊相關(guān)中介費(fèi)用。”鏈家地產(chǎn)一位經(jīng)紀(jì)人表示，不通過(guò)中介公司，貸款需要在完成最終抵押登記后才放款。據(jù)記者了解，市民申請(qǐng)組合貸時(shí)只需向公積金管理中心提出申請(qǐng)，不需要兩頭跑，基本上能夠?qū)崿F(xiàn)公積金貸款和商業(yè)貸款批貸、審核同步進(jìn)行。需要提醒的是，購(gòu)二手房申請(qǐng)組合貸款需在辦理房屋過(guò)戶前。

　　據(jù)北京住房公積金管理中心方面透露，組合貸申請(qǐng)時(shí)間較單純的商貸和公積金貸款要長(zhǎng)，一般在半個(gè)月到一個(gè)月之間，而純粹的商業(yè)銀行貸款快的一天就可以審批完畢，三天之內(nèi)便可放款。上述中介經(jīng)紀(jì)人也表示，實(shí)際操作起來(lái)，加上先期的程序，公積金貸款的時(shí)間要明顯更長(zhǎng)，可能一兩個(gè)月才能辦完。