“內鬼”睜只眼閉只眼

　　本案另一關鍵人物鄭默，平陽農村信用聯社審批中心分社的網點主管，該案中惟一一名金融機構內部人員。同時，她還有一個特殊的身份———潘建旺的妻子。

　　2005年，鄭默還是信貸員時，涉案的一些貸款就是她經辦的。

　　鄭默說，辦這些貸款時，她也曾懷疑過，因為有幾套房產就在她居住的小區，“但那些辦貸款的人，從來沒碰到過。”

　　遇到這些疑問時，潘建旺都會“開導”鄭默，稱這些錢都是給他周轉的，讓其“不要管太多”。

　　另外，鄭默的媽媽借給女婿不少錢，潘建旺周轉不靈倒下了，大家損失都大，所以她干脆“睜只眼閉只眼”。

　　隨意編個房址也能貸款

　　潘建旺的首個目標是平陽縣農村信用聯社聯東分社，因為他的妻子鄭默正是該分社信貸員。

　　2005年12月，潘建旺組織人員，制造假房屋所有權證和土地證，到聯東分社順利貸款16萬元。2006年11月，貸款到期前，他又制作假證，再次到聯東分社貸款21萬元。“拆東墻補西墻”一發不可收拾，后來還將目標瞄向了中國工商銀行平陽縣支行。潘建旺等14名犯罪嫌疑人先后從蒼南龍港買來空白假證，再找熟悉電腦操作的人，制作好模板，將真實的個人信息和虛假的房產信息“嫁接”，制作了40多本假的房屋產權證、土地證。每每都能成功得手，潘建旺不斷拉攏朋友扮演“房主”角色，每次騙貸，他們都以真實身份出面，只不過提供給金融機構的抵押證件都是假的。

　　平陽縣檢察院批捕科有關人士介紹，直到2008年下半年，平陽縣農村信用聯社的個別信貸員才發現其中蹊蹺，有些作為抵押貸款的房子，根據地址查詢竟查無此房，房屋地址是隨意編造的。

　　信用聯社隨即報警，警方順藤摸瓜，查出了這一系列案件。

　　銀行貸款監管存在漏洞

　　潘建旺利用妻子信貸員身份，騙得貸款可以理解，但他所騙的網點有近10個，其他信貸員并不認識，他又是如何做到的？

　　其實這個困惑公檢部門的疑點，也暴露出了平陽金融界的貸款審核本身存在的漏洞。原來，每次貸款時，信貸員只檢查潘建旺提供的所有權證和土地證真實與否。兩證做得非常逼真，且制作假檔案袋，貼封條，表明是經過房管部門審核的。信貸員審批時，不會再到實地核對房屋證明的真實與否，因此有機可乘。

　　據悉，案件發生后，平陽縣各家信用社、銀行開始對此嚴加把關，審批房屋貸款時，要求信貸員與貸款者一起到房管部門辦理手續，并到實地查看房源真實性。