銀行之間爭搶客戶

　　據了解，在提供二手房交易服務的銀行中，大多采取不收費或者少收費的策略，這顯然與以往銀行高高在上的姿態形成鮮明對比。顯然，隨著樓市成交量的回升，個人住房消費貸款這一銀行優質資產，已成為眾多銀行搶占的目標。

　　事實上，二手房交易平臺僅僅是各家銀行近期推出的房貸產品之一。為了吸引更多的房貸客戶，渤海銀行已推出了新型“氣球貸”產品，貸款期限最長可達30年，還息期(只還利息，不還本金的期限)最長可達15年，客戶在還息期內的月供可比使用傳統房貸最多減少55%。此外，由于本金和利息分開計算，還息期由客戶自主決定并可進行調整，還款方式更為靈活自由。

　　深圳發展銀行亦緊跟其后，在國內首次推出“點按揭”的房貸產品，1個點相當于貸款金額的1%，客戶通過預先支付1個或多個“點”的費用，可以使貸款利率降低，最低利率僅有央行基準利率的六三折，相當于3.78%。雖然涉嫌“踩線”，但截至目前為止，銀監會及央行并未對深圳發展銀行這一明顯低于利率七折這一規定“紅線”的舉動有所表態。

　　但易居(中國)研究院的分析師對深圳發展銀行的“點按揭”提出疑義，認為其所宣稱的利息節省總額并沒有他們算出來的那么高，以該分析師的計算方式，如果購房者貸款總額50萬元，還款期限30年，并采用“點按揭”方式還款的話，最終可節省的現金僅1.26萬元左右，與深圳發展銀行的計算結果約3.9萬元相差達2.6萬余元。

　　顯然，在眼下房貸產品滿天飛的情況下，在購房下定時還有意識地捂緊口袋的購房者，在選擇房貸產品時也應“貨比三家”。（王芳潔）