年關(guān)將近，各大銀行也迎來(lái)了每年的提前還貸高峰。昨(19)日，記者從成都市各大商業(yè)銀行了解到，進(jìn)入11月以來(lái)，成都購(gòu)房者提前還貸開(kāi)始升溫，相關(guān)咨詢(xún)量比平時(shí)上升了30%。

　　加息“催促”提前還貸

　　“提前還貸有什么手續(xù)要辦？”“我購(gòu)買(mǎi)的住房想部分提前還貸，最少要還好多？”昨日，在省建行個(gè)人金融中心，不少市民都在詢(xún)問(wèn)提前還貸的問(wèn)題。據(jù)中心工作人員介紹，從本月初到現(xiàn)在，每天都要接待上百名咨詢(xún)提前還貸的客戶(hù)，比平時(shí)的咨詢(xún)量上升了30%，其中大多數(shù)市民覺(jué)得現(xiàn)在利息上漲過(guò)快，推后還款不劃算。

　　“目前為止，年內(nèi)央行已經(jīng)加息5次，住房按揭基準(zhǔn)利率由此上漲了0.99%，優(yōu)惠利率也共上漲了0.8455%。按照央行的有關(guān)規(guī)定，加息后，已放款的住房貸款都將從次年———即2008年起執(zhí)行新的利率。”去年11月在建行貸款70萬(wàn)元(期限20年)買(mǎi)房的朱小姐認(rèn)為，這樣一算，就意味著自2008年1月1日開(kāi)始，利率將由5.81%調(diào)整到6.6555%，自己每月將多給329.7元月供，一年多還近4000元；在以后不再加息的情況下，剩下的19年要總共多還7.5萬(wàn)元。“這樣一來(lái)我覺(jué)得太不劃算了。”朱小姐說(shuō)，一年下來(lái)自己和愛(ài)人也攢了些錢(qián)，再向父母和兄弟姐妹借點(diǎn)，準(zhǔn)備提前還一部分房貸。

　　提前還貸有兩種方式

　　據(jù)了解，目前常見(jiàn)的提前還貸有兩種方式：第一種是將所剩貸款一次性全部提前還清；第二種是提前還一部分貸款。具體而言，第二種提前還款方式中還分4種不同的還法，分別為：提前還款一部分，選擇月供不變，但縮短還款期限；部分提前還款，減少月供，但還款期限不變；部分提前還款，減少月供，同時(shí)縮短還款期限；部分提前還款，增加月供，縮短還款期限。

　　縮短貸款期限是關(guān)鍵

　　因?yàn)椴煌�的提前還貸法有不同的效果，因此，選擇哪種更劃算就成了購(gòu)房人關(guān)心的問(wèn)題。建行省分行個(gè)金部負(fù)責(zé)人郭江分析說(shuō)，并不是所有的提前還貸方式都能最大限度地減輕購(gòu)房人負(fù)擔(dān)，縮短貸款期限才是節(jié)省利息的關(guān)鍵因素。因此，購(gòu)房人一定要重視較長(zhǎng)的還貸年限帶來(lái)的高額利息支出，提前還貸的時(shí)候，要根據(jù)自己的情況盡量縮短還款年限，從而減少利息支出。

　　以在今年年底前擬提前還款10萬(wàn)元的朱小姐為例：她于2006年11月貸款70萬(wàn)元(期限20年)，按優(yōu)惠利率5.81%，采取等額本息還款法，目前月供為4938.59元。從2006年11月至今年12月，她已支付購(gòu)房貨款利息為43463.52元。經(jīng)過(guò)計(jì)算，計(jì)劃提前還款10萬(wàn)元的朱小姐選擇“月供增加，縮短還款期限”的方法最合算。

　　部分銀行提前還貸條件

　　建設(shè)銀行：提前30個(gè)工作日書(shū)面申請(qǐng)，貸款時(shí)間在1年以上的，不收取違約金。

　　中國(guó)銀行：提前30個(gè)工作日書(shū)面申請(qǐng)。

　　工商銀行：提前30個(gè)工作日書(shū)面申請(qǐng)，提前還款額下限為正常每月還款額的6倍。

　　農(nóng)業(yè)銀行：提前7個(gè)工作日書(shū)面申請(qǐng)，提前還款額下限為正常每月還款額的6倍。

　　交通銀行：提前還款額不得少于6個(gè)月的還款金額。

　　民生銀行：自發(fā)放個(gè)人貸款第二個(gè)還款月起，借款人可以書(shū)面提出提前還款申請(qǐng)。

　　(記者孟梅）