家的感覺有點貴

　　從此，飯局泡吧逃跑，逛街旅游取消，最怕朋友說要結婚，因為要掏紅包

　　在不斷加息時貸款買房是否劃算，還貸會不會影響生活質量，初次置業(yè)應考慮這些

　　7月20日，央行宣布加息，貸款利率達到了7.38%。周一，小袁剛走進辦公室就被同事調侃：“大富翁，又一個0.27耶！”

　　小袁嘿嘿一笑，“沒事兒，沒事兒。”這是貸款基準利率年內第三次上調，小袁早已沒有了年初剛聽說加息時的緊張勁兒。“債多了不愁吧！”

　　去年博士畢業(yè)后，28歲的小袁在北京一家IT企業(yè)工作。和女友交往了7年，小袁很想給她一個安定舒適的家，然后再把安徽老家的父母也接到北京來安度晚年。于是，去年10月，他選中了東四環(huán)路與廣渠路交界處的沿海賽洛城。

　　“這套89平米的房子是精裝修，每平米9200元。” 小袁的月薪4000多元，對于房價而言，可謂杯水車薪，但快速攀升的房價還是迫使他決定盡快貸款買房，“現(xiàn)在這周圍的房價都將近1.2萬元了，還不見得買得著呢！”

　　同事得知他買了新房，把他的外號從“青年才俊”改為“豪宅富翁”。小袁心知肚明：“哪是大富翁啊，我是剛出校門就負債的‘大負翁’！”房子總價約81萬，父母幫他掏了16萬的首付，小袁則在銀行辦了25年的按揭貸款，“我是等額本息還款，每月還款4100多元，一共要還銀行124萬，名符其實的‘百萬負翁’。”

　　從此，小袁和女友的日子開始“改頭換面”：飯局泡吧逃跑，逛街旅游取消，最怕朋友打電話說要結婚，因為要掏紅包。“我們倆月收入7000多元，除去還貸、生活費和給父母的錢，每月僅剩幾百元，”小袁的女友頗感無奈，“這做‘房奴’的日子還有20多年，看到女同事又買新衣服的時候，心里可癢癢啦！好在我們年輕人提薪很快，這種情況不會一直持續(xù)下去的。”

　　8月8日，央行發(fā)布的第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告顯示，6月末，全國商業(yè)性購房貸款余額2.6 萬億元，同比增長23.9%，其中個人住房貸款增速比1月末和一季度末分別提高4.8個和4.6個百分點，呈逐月加快的趨勢。這說明，越來越多的小袁在不斷加入“房貸族”大軍。

　　也有一些人，主動放棄了“供樓”的夢想，比如小袁的朋友曹寧夫婦。

　　曹寧夫婦倆2005年初在北京東四環(huán)的國美第一城買了一套130多平米的房子，首付20萬元，貸款50多萬元，分20年還清。“當時每個月還3600多元，誰想到貸款后，一下子加了6次息。”在會計師事務所做審計的小曹，賬算得很明白，“一開始每個月多交幾十元，現(xiàn)在每月多交近300元。加息就像溫水煮青蛙，我可耗不過銀行！”

　　今年6月，曹寧夫婦的房子已經(jīng)從當初的5000多元／平米漲到了8000多元／平米，小曹索性把房子賣了，自己還掙了近10萬元。“我們收入并不低，但還是覺得初次置業(yè)應當考慮全面一些，比如在不斷加息時貸款買房是否劃算，還貸會不會影響生活質量，等等。租房子住的感覺也不錯，比當‘房奴’幸福多了！”

　　1997年，中國個人住房按揭貸款金額不到200億元，到今年初，這一數(shù)字已經(jīng)增加了近百倍。按照國際通行的計算標準，月收入的1／3是房貸按揭的一條警戒線，越過這條紅線，不但有可能出現(xiàn)較大的還貸風險，而且有可能影響生活質量。

　　小袁笑稱自己是半個“啃老族”。“二老掏首付的時候，我心里特別難受，這是他們苦了一輩子攢的錢，本該用來安享晚年的。”小袁朋友中買房的人都是依靠父母掏的首付，有的人連還貸也向父母伸手，有的人家還會為了房子發(fā)生口角。“買了‘豪宅’，成了‘負翁’。我、女友，還有爸媽，我們都把青春獻給了這房子了，這有家的感覺還真是有點貴呢！”（陸婭楠）

　　加息后巧選房貸

　　直客式房貸

　　個人先找銀行貸款然后再去買房。不用經(jīng)過開發(fā)商擔保，貸款額度、占總房款比例、期限及還款方式等，都可根據(jù)購房者的需求決定。目前，中行、建行、民生銀行都已推出了這項業(yè)務。

　　固定利率房貸

　　在貸款期限內，不論銀行利率如何變動，借款人都按照合同簽訂的固定利率支付利息，不因利率變化而改變還款數(shù)額。建行、招行、農(nóng)行、光大銀行都已推出這項業(yè)務。

　　入住還款法

　　客戶在辦理一手房住房貸款業(yè)務時可與銀行約定一個時間段僅償還貸款利息，無需償還貸款本金，約定期滿后再開始采用等額本息或等額本金的還款方式，可有效降低購房者交房初期的經(jīng)濟壓力。

　　充分用公積金貸款

　　據(jù)理財師計算，利率調整后，以10年期15萬元的房貸為例，公積金房貸每月比商業(yè)房貸少交98.63元。如果是20萬元20年按揭貸款，使用公積金貸款會比商業(yè)貸款節(jié)省3萬多元的利息支出。

　　等額本金更劃算

　　理財專家提醒，在不斷加息的情況下，等額本金的還款方式比等額本息更劃算。一筆10年期的20萬元貸款，以目前最新優(yōu)惠利率6.273%計算，采用等額本息還款，10年支付的利息總額為69751元。而采用等額本金方式，10年可節(jié)省5000多元。(金可軒)

　　房貸新品有哪些

　　氣球貸

　　深圳發(fā)展銀行推出，現(xiàn)有3年、5年和10年期三種還款期限設置，允許留下一部分本金在貸款到期時一次性歸還，只有部分本金在貸款期限內分期償還。

　　分段貸

　　北京銀行推出，借款人可以根據(jù)家庭收入的變化情況，分階段調整月供，增加月供則減少利息支出。

　　“隨借隨還”貸

　　招商銀行推出，有綜合理財功能，急需用錢時可通過招行網(wǎng)上銀行或電話銀行把已還貸款再借出來解決燃眉之急，而貸款利率還可按房貸合同簽訂時的利率執(zhí)行。

　　“房貸還款假日計劃”

　　農(nóng)業(yè)銀行推出，貸款人可為自己的房貸還款放個假。就是在約定假期內(單次假期最長為24個月)，借款人只需按期支付貸款利息，而暫時不用歸還貸款本金，等假日結束之后再按等額本息或等額本金還款方式歸還貸款本息。

　　“固定＋浮動”貸

　　光大銀行推出，貸款人可以自由選擇前幾年使用固定利率，后多少年選擇浮動利率。(甄多)

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