昨日，浙江省銀監(jiān)局透露，上周五向各家商業(yè)銀行下發(fā)了銀監(jiān)局《關(guān)于個人住房按揭貸款檢查情況的通報》，部分銀行存在違規(guī)操作情況，銀監(jiān)會監(jiān)管處隨后將下發(fā)處罰通知單。

　　監(jiān)管部門的嚴格監(jiān)管，以及大部分銀行今年信貸指標提前完成，杭城銀行已準備對四季度二套房首付“一刀切”，嚴格執(zhí)行首付四成標準。

　　二套房首付四成成“鐵律”

　　通報中披露，某股份制銀行向非改善性二套房購買者提供利率下浮30%優(yōu)惠政策。

　　隨著銀監(jiān)局通報文件的下發(fā)，杭城各家商業(yè)銀行也開始變得“緊張”。據(jù)銀行知情人士透露，有違規(guī)銀行將被罰高達40萬。此次，在浙江省銀監(jiān)會下發(fā)的通報中，再次向各家銀行重申二套房的放款標準，并明確規(guī)定非改善性二套及以上住房的首付標準為40%。

　　隨后，記者從建行、工行、招行、華夏等銀行的杭州信貸部門得到的答復(fù)均為“首付四成”。“在7-9月，部分中小銀行還可以拿到三成的首付，隨著二套房貸收緊，一些肯通融的小銀行也開始嚴格執(zhí)行四成的首付。”杭州房地產(chǎn)中介協(xié)會副會長鄧力告訴記者。

　　中小銀行的陸續(xù)跟進，意味著二套房貸首付優(yōu)惠的大門完全關(guān)上。

　　“不斷增大的放貸量和高企的房價，是二套房貸全面收緊的主要原因。”杭城一家股份制銀行的房貸部門負責人說，二、三季度杭州房產(chǎn)銷售火爆，銀行的房貸業(yè)務(wù)量也急劇增加，四大國有行在上半年就已經(jīng)完成全年的放貸指標，大多數(shù)股份制銀行也在三季度完成全年的放貸指標，加上三季度來房價不斷上漲，銀行為了保障信貸安全，從而收緊了二套房貸政策。

　　“二、三季度銀行會為了完成任務(wù)打擦邊球，但四季度不會違反政策去主動惹麻煩。”一位房產(chǎn)中介人士告訴記者，四季度杭城各大銀行對二套及以上房貸“一刀切”，執(zhí)行四成首付已經(jīng)毫無疑問。

　　房貸利率仍有松動余地

　　二套房首付四成成“鐵律”，利率卻仍有松動余地。

　　銀監(jiān)部門并沒有將利率統(tǒng)一上調(diào)為基準利率的1.1倍。銀監(jiān)局此次通告指出，利率水平應(yīng)根據(jù)國家有關(guān)政策規(guī)定，在基準利率基礎(chǔ)上按風險合理確定。

　　這意味著，優(yōu)質(zhì)客戶仍可享受房貸利率7折等幅度優(yōu)惠。優(yōu)質(zhì)客戶主要是對銀行貢獻大的客戶，比如VIP客戶、在銀行存貸款較多的客戶，或者有名下企業(yè)在銀行開戶的客戶等等。其他二套房貸款客戶銀行則按基準利率或者上浮10%來執(zhí)行。目前銀行對這些客戶并沒有具體的劃分標準，因此利率主要是根據(jù)客戶的風險承受能力、還款能力等來確定的，客戶也可以與銀行協(xié)商。

　　華夏銀行杭州分行個人業(yè)務(wù)部按揭中心柴主任算了一筆賬，以一套貸款100萬元的二手房為例，等額本息貸款20年，利率8.5折，月供為6627元，利息總額為590530元；利率上浮10%，月供為7473元，利息總額為793616元。前后對比月供相差846元，利息總額相差20萬元左右。

　　中信銀行杭州分行零售銀行部負責人潘穎認為，利率上浮有利于減少銀行風險。“炒房客對首付是不敏感的，但對利率非常敏感，利率差異大，一套房子的價格差異也很大。因此，阻止部分炒房客介入房產(chǎn)市場，也可以減少銀行的信貸風險。”

　　在二套房首付從嚴后，銀行在房貸的爭奪上將圍繞著利率展開。

　　稅費優(yōu)惠末班車支撐樓市

　　銀監(jiān)局此次通報的決心和意圖很明顯，就是保障自住，抑制投資，打擊投機。其中，投資投機性質(zhì)明顯的第二套房和多套房房貸成為重點“調(diào)控”對象。

　　據(jù)盛世管家、裕興不動產(chǎn)、華邦地產(chǎn)、住商不動產(chǎn)等多家房產(chǎn)中介公司9月份成交數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，杭州購房者中使用商業(yè)貸款的比例達到了58%，其中25%的購房者將受到二套房貸政策的影響。不過，房產(chǎn)中介行業(yè)預(yù)計，銀行的房貸高要求，不會對四季度的房產(chǎn)交易產(chǎn)生太大影響。

　　受到營業(yè)稅優(yōu)惠政策即將到期的心理影響，市場預(yù)計年底前，杭州二手房成交會出現(xiàn)一波小高峰。“很多購房者仍計劃在年底前購進房屋，以趕上稅費優(yōu)惠的末班車。”中原地產(chǎn)王慧經(jīng)理分析，“雖然銀行對首付要求提高，以及利率上浮，但是相對于房屋價格的飛漲來說，銀行方面的高要求對不少人來說不算是問題。”

　　杭州房地產(chǎn)協(xié)會副會長鄧力也認為，銀行對房貸的收緊不會對四季度的房產(chǎn)交易產(chǎn)生大影響，尤其是自住房消費群體，不會因為首付增加和利率上浮而放棄購置計劃，但將抑制部分投資者的購買沖動。