記者從上海銀監(jiān)局近日下發(fā)的《2009年銀行業(yè)案件防控工作意見》中獲悉，今年該局將重點防范票據(jù)詐騙案件、假按揭案件等各種形式的違規(guī)貸款案件。

　　所謂“假按揭”，就是房地產開發(fā)商以在真實或者虛假的材料和主體的名義下建構起來的假借購房，向銀行辦理個人住房按揭貸款，從而套取銀行資金的行為。“假按揭”可以分為兩類：第一類，真實購房價格與假按揭房價差異不大，開發(fā)商只是為了快速回收資金，以略高于市場價采取了部分“假按揭”；第二類則是樓盤的購房人絕大部分是虛假的，“假按揭”合同價非常高，不合常理。且往往有金融機構人員參與，甚至內外勾結，騙取銀行貸款。

　　中金一分析師指出，“假按揭”以欺詐的方式騙取銀行資金，增加了銀行的經營風險，一旦開發(fā)商資金鏈斷裂，銀行將面臨巨大的資金風險，并形成新的大量不良資產。

　　上海銀監(jiān)局要求各銀行業(yè)機構繼續(xù)把操作風險管理和監(jiān)管作為案件防控工作的重點，當前要特別防范票據(jù)詐騙案件、假按揭案件、各種形式違規(guī)貸款案件和由賭博行為引發(fā)的各類案件，重點排查近幾年發(fā)展較快的信用卡業(yè)務、代客理財業(yè)務、票據(jù)業(yè)務等領域，加強對金庫尾箱、賬外吸存、重要空白憑證管理，加大檢查頻率，發(fā)現(xiàn)隱患，堵塞漏洞，遏止新案的發(fā)生。

　　上海銀監(jiān)局還強調，今年要將案件數(shù)量和涉案金額控制在上年水平。對確定是銀行業(yè)金融機構自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領導責任追究上原則上不再“上追兩級”；對已經盡職、經確認沒有管理責任的，可以不予追究領導責任。但對自然暴露、外部揭露的案件和多次發(fā)生的同質同類案件，仍然堅持“一案四問責”、“雙線問責”和“上追兩級”的規(guī)定，嚴肅追究相關人員的責任和領導責任，決不寬容。