"曲線房貸"線路大追蹤 購房者鉆空子各種"套貸"

　　近期媒體報道上海出現了通過抵押貸款曲線貸款買房的情況，　《揚子樓市》調查獲知，其實還有不少購房者通過其他方式鉆房貸政策的空子，應當引起有關部門的高度重視——

　　虎年樓市遭遇了史上最緊的房貸政策，不但二套房貸收緊，多家銀行暫停三套房貸，現在就連首套房貸的優惠也越來越少，7折利率已基本絕跡，嚴厲程度可謂十年罕見。不過，“上有政策，下有對策”，房貸收緊并不代表無計可施，面對史上最緊房貸，一些購房者充分發揮“聰明才智”，想出了各種各樣的辦法鉆政策的空子來“套貸”。

　　據《第一財經日報》報道，最近一段時間上海核心區域的一些客戶把自己名下的無貸款物業拿到銀行去做持證抵押的消費貸款，但大約就在上周，上海的工行、中國銀行等多家銀行已經紛紛叫停通過抵押貸款“曲線買房”。那么，南京各大銀行對于抵押貸款是何態度？除了抵押貸款外，買房人還有哪些套貸的方法？“曲線套貸”都有什么風險？《揚子樓市》對買房人、銀行、開發商、律師以及一些相關的主管單位進行了全面采訪。

　　-本報地產評論員　趙曉黎　李匯豐　劉莉　實習生　梁穎

　　一 用消費貸款買房

　　房貸方式：抵押現有物業，獲得消費貸款

　　風險提示：貸款年限一般低于10年，利率通常都要上浮

　　進入金九銀十，一直想買套江北的房子給父母養老的康先生覺得是時機出手了。不過在房款的支付問題上犯了難，康先生目前在市區有一套住房，手中積蓄不多，江北一套80平方米的房子總價為65萬，按照二套房政策首付得33萬，康先生一時也拿不出這么多，要等兩年存夠錢吧又怕房價漲上去，那就“杯具”了。糾結中聽說了銀行的消費貸款業務，可以將自己的現房抵押給銀行，銀行按照市價以及申請人的信用狀況、還款能力做一個綜合的評估，最高能發放房產評估值七成的貸款，貸款可以用于買房，還款年限一般最長為10年，利率一般上浮10%—20%。這對想湊齊首付的康先生來說無疑是一大福音，于是他備齊資料向銀行提交了申請。

　　據悉，南京的絕大多數銀行都有消費貸款業務，工商銀行的相關工作人員表示，新政出臺之后，辦理房屋抵押貸款的客戶比例有比較明顯的上升，招行和興業銀行的工作人員也表示，新政之后來咨詢辦理抵押貸款買房子的電話非常多。

　　不過隨著日前上海大部分銀行叫停“抵押消費貸款買房”，南京的建設銀行、南京銀行和中信銀行都停止了消費貸款業務。一家銀行房貸部負責人解釋說，停辦這種貸款是怕有的客戶鉆空子，銀行以前跟優質客戶簽訂個人授信協議時，承諾如果客戶辦抵押消費貸款，銀行將給予利率優惠，但現在銀監會對銀行房貸政策監控嚴格，如果客戶辦理這個貸款去買房，銀行再給優惠就違規了，不給又違反了當初簽訂的協議，所以只好停貸。

　　而工商銀行、招商銀行、興業銀行和光大銀行的相關人士則表示，他們還是可以用抵押消費貸款買房的。

　　-《揚子樓市》調查

　　盡管“房屋抵押貸款”可以用于買房，但由于利率上浮的幅度比較高，買房人若沒有比較高的收入，每個月的還貸壓力會比較大。工行人士表示，對用房屋抵押消費貸款買房的客戶，貸款資金將直接支付給開發商，以免客戶挪作他用，“而且消費貸款的利率要上浮20%，最長貸款年限是10年。”工行人士告訴筆者。

　　興業銀行人士告訴筆者，客戶在申辦這種貸款時，貸款的利率與房屋套數掛鉤，如果是二套房，利率要上浮10%，如果是三套房則更高。不過，有些客戶本身手頭有不少資金，再用抵押貸款獲取一定的資金湊夠購房全款，享受開發商給出的全額付款優惠，這樣的話還是比較可行的。

　　筆者在采訪中還發現，也有購房者利用相對靈活的個人信用貸款購房，不過，交通銀行、光大銀行、南京銀行等銀行的工作人員都表示這種方式的利率非常高。

　　交通銀行易貸通利率要上浮10%。光大銀行的個人信用貸款月息達到2.6%，即1萬元一個月的利息是260元。 南京銀行的個人信用貸款最高可貸40萬現金，還款期限最短3個月，最長4年，可每月只還利息，到期還本金，利息在8.9%左右。