國家助學貸款無需辦理擔保和抵押，但在甘肅，這一幫助困難大學生完成學業的國家資助政策在執行中卻變了味。近日，許多2008屆畢業生因為這項貸款，畢業前尚未還清，于是學校配合銀行將大學生的畢業證、學位證扣留，作為國家助學貸款的抵押。

　　據報道，建行蘭州電力支行今年已經抵押了1615名畢業生的“雙證”。在甘肅高校中，因學生畢業前未提前還清國家助學貸款，“雙證”被暫扣的學校不止西北師范大學和蘭州交通大學，他們還接到蘭州理工大學、甘肅政法學院等高校畢業生的投訴。

　　畢業時助學貸款未還清，一些貸了款的大學生畢業時“雙證”被抵押，表面上看，這是一起普通的借貸關系引發的矛盾和糾紛，但是從深層次上看，暴露出國家助學貸款制度設計上存在的缺陷。這個缺陷主要表現在兩個方面：

　　其一是國家助學貸款不該商業化運作。比如，目前的助學貸款是由商業銀行來操作的，銀行作為市場化運作的金融機構，要按照市場的法則和商業運作的“套路”來實施貸款的流程和操作。所以，盡管名義上是助學貸款，但實際操作上仍按個人貸款來實施，個人貸款逾期不還，銀行自然有權催要，或者通過其他渠道“逼”要，甚至不排除通過法院起訴欠貸人。

　　其二是沒有充分顧及到大學生的利益。貧困大學生正因為家庭貧困，才不得已申請助學貸款，他們大學剛一畢業，也不可能馬上實現工作崗位的定位，進而通過快速賺錢還上貸款，因此也就出現了一個新的矛盾，學生沒錢還貸款，而銀行又怕學生畢業后一走了之，導致呈現互不信任的局面。出現這種局面，關鍵在于助學貸款政策沒有充分顧及到學生的利益，尤其是畢業后的利益，在制度設計上不完善，把學生往銀行一推了之，沒有剛性的制度和措施來約束銀行的單方面的行為，致使助學貸款有“半拉子”工程之嫌。

　　按照國家助學貸款還款政策和貸款合同規定，借款學生畢業后次月1日開始計付利息，離校后一到兩年開始還本，全部本息6年內還清。另一方面，在貸款合同條款中，也沒有抵押“雙證”的規定。教育部2007年也明確表示，高校無權以畢業證抵押未還清的助學貸款。顯然，這一做法，不符合國家助學貸款政策，也不合理。

　　國家助學貸款是針對貧困大學生的特殊實際，為保障貧困大學生完成學業的以人為本的政策，此舉也關系到眾多貧困大學生的切身利益。但是國家助學貸款如果由商業銀行來運作，就難免會導致一些銀行為了防范自身的風險而出臺一些“土政策”。比如與高校聯手，通過“雙證”抵押來限制畢業生等。

　　筆者以為，國家助學貸款不同于商業貸款，其中具有一定的公共福利的性質，而且助學貸款不能以營利為目的，在這個理念主導下，助學貸款就不宜采取商業化運作的模式，由銀行來承接。

　　國家助學貸款是利國利民的好事，我們就應該開辟新的思路、新的渠道，通過建立獨立的、具有半公益性質的助學貸款準金融管理機構，具體運作助學貸款事宜，以盡到幫扶貧困大學生完成學業并成功步入社會的責任。