不滿

　　為何不清楚自己在賣的是什么？

　　“賣指定產品，才會有傭金提成，加上每個月都有既定的銷售指標，這些是理財經理的動力所在。”在銀行工作多年的湯先生低調地向記者表示，其實大多數的銀行理財經理并不懂得理財產品本身。

　　“理財的銷售很講究策略，什么樣的產品適合什么樣的人。3%一年的產品照樣有儲戶會買，”在工商銀行做了7年理財經理的王先生告訴記者，理財組合本身只能達到部分的分散風險的作用，“如果想要利用理財產品組合來獲得超額收益的可能性非常小。”

　　據了解，有相當一部分在中資銀行銷售的理財產品是通過購買信托計劃得來，而產品本身的設計、細節，銀行的理財經理根本無從得知，最多只能看到收益來源是投資于什么項目。而在外資銀行方面，由于不斷推陳出新的價格掛鉤類理財產品本身已經十分復雜，理財經理其實未必真正清楚他們在賣的是什么。

　　客服電話踢皮球？

　　對理財經理失望，記者轉而試著求助于銀行的電話座席咨詢。遺憾的是，除產品的認購期、最低投資本金獲得完整解答外一無所獲。電話那端的某外資銀行電話座席人員甚至不愿意深究下去，用禮貌卻不耐煩的口吻回應：“真的不是很了解，我們也沒辦法解答。請問您是在哪個網點開的戶？”這位電話客服人員建議，如果對理財產品有疑問，可以直接向開戶行的理財經理咨詢。

　　其實，咨詢電話形同虛設的外資銀行并非只此一家。記者了解到，恒生、東亞、花旗、渣打等電話銀行扮演的角色更像是銀行的接線員，在聽完客戶的提問后，或者給一個號碼讓客戶自己打電話咨詢，或者讓客戶留下自己的號碼，請相關業務人員稍后回電答復。

　　沒有人會發行讓自己虧的產品

　　中國老百姓理財的觀念在改變，理財市場在打開，但似乎在銀行之外，很難找到值得信任的渠道。此種背景下，銀行想出各種概念“包裝”理財產品就不足為奇了，這其實和快速消費品行業不斷推出新產品的套路差不多。“就價格掛鉤類理財產品而言，發行人只要在國外市場再發行兩個期權就完全可以對沖風險，而且只賺不賠！是把賺來的一部分分給投資人，還是全部撈進，就完全取決于掛鉤價格的表現了。”參與理財產品設計發行的陳先生告訴記者，任何產品的設計，都會是發行人受益的，“沒有人會笨到發一個讓自己虧死的產品。”

　　也有銀行拼命壓抑自己的圈錢沖動。華夏銀行有關負責人表示，去年銀行業有關理財產品的投訴特別多，“吃力不討好”成為該銀行鮮發理財產品的唯一理由，“畢竟對銀行而言，沒有什么比聲譽更重要的了。”( 張颯 本報記者 馬駿 )