銀行人員為完成任務(wù) 亂發(fā)貸款使資金空轉(zhuǎn)

　　還有一種情況，并非企業(yè)去騙取銀行貸款，反而是在不需要的情況下，顧全與銀行關(guān)系被迫貸款。為了不讓這筆資金閑置，只有投入到資本市場(chǎng)。

　　上海一家化工企業(yè)老板陳先生就是這樣一位，按他的說(shuō)法，今年銀行貸款任務(wù)重，授信的企業(yè)就要“幫著銀行消化”。 原本他已準(zhǔn)備放棄銀行授信貸款，但因?yàn)橹�行行長(zhǎng) “請(qǐng)求”，又為了顧全銀企關(guān)系，所以最后他還是申請(qǐng)了。信貸資金審批到賬后，陳先生便轉(zhuǎn)到另一家銀行的企業(yè)賬戶上。之后，幾經(jīng)周折，又轉(zhuǎn)入到了以他兒子名義開(kāi)戶的股票賬戶上，交由私募操作。

　　“貸款空轉(zhuǎn)對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)也不是好事。”對(duì)此，另一位企業(yè)主這樣表示。在他看來(lái)，企業(yè)可以替銀行消化貸款，但不能為了幫銀行的忙給自己制造貸款成本。而用這些錢(qián)炒股、炒房還能賺些“零用錢(qián)”。

　　“也不是所有企業(yè)都能得到這筆錢(qián)，一般情況下中型以上規(guī)模，具備完全還款能力的企業(yè)才能獲得銀行送上門(mén)的貸款。”對(duì)此，某銀行人士這樣表示。該人士稱，資金貸給大企業(yè)，不用擔(dān)心貸款風(fēng)險(xiǎn)，到期企業(yè)肯定能夠還款付息，信貸員也能夠因此獲得可觀的貸款提成。所以在央行此前發(fā)布的信息中，雖然也提到了貸款存在空轉(zhuǎn)的情況，一些實(shí)際需要貸款的企業(yè)沒(méi)有得到應(yīng)有的幫助，但還是有一些銀行愿意持續(xù)給不需要錢(qián)的企業(yè)貸款。

　　“一些企業(yè)拿到貸款后進(jìn)入股市樓市，這樣的行為一旦被銀監(jiān)會(huì)查處，將永久性停止向企業(yè)貸款，即便是你真需要貸款的時(shí)候。”對(duì)此，某銀行信貸部主任這樣表示。

　　企業(yè)獲信貸支持 以高管名義入市

　　這也是一種較為常見(jiàn)的信貸資金入市途徑。企業(yè)先以企業(yè)高管人員名義注冊(cè)若干個(gè)關(guān)聯(lián)公司，一般多是選擇在異地注冊(cè)。然后，在關(guān)聯(lián)公司名下，以自然人名義在多家大城市開(kāi)立資金賬戶及股票賬戶。通過(guò)資金在多家子公司之間匯進(jìn)、匯出的串賬方式，將信貸資金間接轉(zhuǎn)至關(guān)聯(lián)公司及自然人名下賬戶，再轉(zhuǎn)入證券公司。

　　這種騙取銀行貸款的方式在上市公司中較為普遍，上市公司違規(guī)擔(dān)保多是因此而起。例如2000年底到2001年初，上市公司西北化工原董事長(zhǎng)楊德茂、總經(jīng)理李小文及高管何俊輝在任職期間，為了完成西北化工年度盈利指標(biāo)，達(dá)到增資擴(kuò)股的目的，決定鋌而走險(xiǎn)，選擇到證券市場(chǎng)博弈套利。為了規(guī)避監(jiān)管，他們商議成立一家投資公司，于是，一家以股東名義注冊(cè)的甘肅德昌投資公司成立，何俊輝出任董事長(zhǎng)，獨(dú)立董事吳昌俠充當(dāng)了資金操盤(pán)手，不過(guò)，西北化工并不在其注冊(cè)股東之列。

　　投資公司成立后，楊、李、何三人開(kāi)始用西北化工公司的銀行存款，分別以質(zhì)押擔(dān)保和委托貸款的形式，自2001年4月至2002年1月，先后數(shù)次從多家銀行貸款1.2億元。而這1.2億元資金，全部先后進(jìn)入了18家證券機(jī)構(gòu)進(jìn)行股票交易。然而，吳昌俠在股市上連連敗北，最終造成西北化工用于擔(dān)保的銀行存款中有8800萬(wàn)元無(wú)法追回。日前，此案進(jìn)行了二次審理，尚未宣判。