第一步，風(fēng)險(xiǎn)承受力自測(cè)。由于人們?cè)谀挲g、性格、背景、工作及家庭環(huán)境等諸方面的差異，風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，適合的投資組合也不同。泰達(dá)荷銀在公司網(wǎng)站()為投資者提供了一套簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)自測(cè)題。您在開(kāi)始構(gòu)建投資組合前，不妨先通過(guò)做個(gè)小測(cè)試，來(lái)了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　第二步，選擇適合您的投資組合。對(duì)于不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者，泰達(dá)荷銀建議采取不同的投資組合。

　　“積極型”投資者最關(guān)心的是投資報(bào)酬，并可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)。考慮到當(dāng)前市場(chǎng)仍存在較多不確定性因素，建議將70%的資金投資股票型+偏股的混合型基金。

　　“穩(wěn)健型”投資者對(duì)投資持理性態(tài)度，熟悉投資知識(shí)，可承受一定風(fēng)險(xiǎn)，愿意長(zhǎng)期投資以換取較高的長(zhǎng)期潛在報(bào)酬。建議將50%的資金投資于股票型+偏股的混合型基金，剩余40%投資偏債的混合型基金或債券型基金，分享股市、債市收益，同時(shí)搭配10%左右的貨幣型基金，以備不時(shí)之需。

　　“保守型”投資者在乎投資的穩(wěn)定性。建議將70%的資金布局安全性較高的工具如債券基金，而股票型基金的比例可降為20%，另外，再搭配10%的貨幣型基金。

　　第三步：定期檢查投資組合，適時(shí)調(diào)整股債比例。除了要根據(jù)年齡增長(zhǎng)及其他變化進(jìn)行組合的再平衡外，當(dāng)行情出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)時(shí)，同樣需要調(diào)整組合。在股市上漲時(shí)增加股票型與積極配置型基金的比例，而一旦市場(chǎng)進(jìn)入震蕩期則應(yīng)多選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的債券基金。(泰達(dá)荷銀基金 夏晟蘭)