理財案例

　　前幾天，張先生打來電話，希望我們能為他請專家幫忙，解決他的“人生大事”——買房結婚。張先生現在已經是奔四的人了，事業有成，在某大型企業做銷售經理，父母都是退休的老干部。這些年，他光顧著忙事業，結果把自己的大事耽誤了，眼瞅40歲了，婚也沒結，房也沒有。張先生現在手里有20萬積蓄，每年除去亂七八糟的消費，能省下6萬元，父母都有退休金，不用他操心。如此看來，張先生還是個地道的“鉆石王老五”，買房結婚不成問題，關鍵就在于如何規劃。

　　個案分析：

　　張先生的理財目標很明確，就是希望兩年后買房，根據張先生的財務狀況以及長春房價，這方面資金初步設為50萬元；兩年后結婚需要5萬元。張先生本身屬于積極偏穩健型的投資者，有一定風險承受能力。投資計劃期望收益為8%。

　　財務分析：

　　從張先生的情況來看，個人資產已積累20萬元，年收支相抵后節余6萬元，未來理財目標資金需求缺口很大。

　　現有資產未有效投資，理財收入很低，如不改善，不能實現將來的理財目標。

　　要改善家庭的財務狀況，需要爭取收入增加，節約開銷，加速儲蓄投資，年節余6萬元要合理安排投資組合。

　　完全沒有保險保障，個人面臨健康、殘疾的風險較大。

　　保險規劃：

　　張先生參加社會養老及社會醫療保險，但保障是有限的。當前應該增加對自身健康和殘疾風險保障，為了對父母有所保障，也應投保一定壽險。建議投保10萬元意外險，10萬元重大疾病險，10萬元壽險，年保險費開支控制在3000元以內，結婚之后，保費控制在5000元內。

　　專家建議：

　　建立良好的消費習慣。在符合自身經濟條件下，既要滿足當前的生活需求，又要兼顧未來的積累和保障。

　　既要選擇收益較高但同時風險較高的金融投資，又要將風險控制在可承受的范圍內，通過合理搭配不同投資，平衡風險。