情人節(jié)送保險(xiǎn)漸成時(shí)尚。記者日前從廣州一些保險(xiǎn)公司獲悉，以夫妻聯(lián)名共保的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到市民歡迎，尤其是對于低收入家庭來說，夫妻聯(lián)保有助于降低保費(fèi)。情人節(jié)來臨之際，不妨買份夫妻聯(lián)名共保的保險(xiǎn)為家庭搭建一把保護(hù)傘。

　　夫妻險(xiǎn)以壽險(xiǎn)為主

　　目前市場上絕大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品是針對個(gè)人的，即被保險(xiǎn)人為一個(gè)人，夫妻險(xiǎn)的推出主要基于夫妻雙方在其經(jīng)濟(jì)相對不是寬裕的情況下，可以考慮夫妻聯(lián)保。目前，以夫妻聯(lián)名共保的保險(xiǎn)產(chǎn)品多為壽險(xiǎn)產(chǎn)品，主要提供身故保障，分紅型產(chǎn)品還可獲得分紅收益，如平安世紀(jì)同祥終身壽險(xiǎn)(分紅型)、 中德安聯(lián)的福星高照終身壽險(xiǎn)(分紅型)。此外，也由保險(xiǎn)公司推出一張保單保全家的產(chǎn)品，投保人可以根據(jù)需求選擇被保險(xiǎn)人是本人、夫妻雙方、本人和子女以及夫妻和子女，如中意人壽“福臨門”綜合意外保障計(jì)劃；泰康人壽的愛家之約由19個(gè)險(xiǎn)種組成，涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、意外傷害、子女教育、女性健康等保障功能，投保人可根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況及保障需求，選擇相應(yīng)的主險(xiǎn)，而其他成員可直接購買附加險(xiǎn)，無須再購買主險(xiǎn)。

　　據(jù)悉，一張保單保障兩人或多人的產(chǎn)品最大特點(diǎn)是，保費(fèi)比兩人或多人投保更加便宜。“夫妻聯(lián)名的保單保費(fèi)高于1個(gè)人買一張保單的保費(fèi)，但低于兩人買兩張保單的保費(fèi)，一旦發(fā)生意外身故，保單按合同約定金額給付兩位被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)利益。”中德安聯(lián)一位工作人員告訴記者，如果有意外、健康等保障需求，投保人可購買相應(yīng)的附加險(xiǎn)來獲得更全面的保障。

　　更適合低收入家庭

　　保險(xiǎn)專家表示，夫妻聯(lián)名共保的產(chǎn)品并非適合所有的人，投保人購買產(chǎn)品前應(yīng)先了解產(chǎn)品的保障內(nèi)容，根據(jù)自己的保障需求及經(jīng)濟(jì)情況確定是否適合此類產(chǎn)品。一般來說，以壽險(xiǎn)形式投保的夫妻險(xiǎn)由于只提供身故保障，保障上略有不足，更適合收入水平不高的工薪階層，工薪階層生活壓力較大，更需要增加保險(xiǎn)保障，這樣的家庭可嘗試夫妻聯(lián)名共保+附加險(xiǎn)的形式投保，可以降低保費(fèi)。

　　以31歲男性，27歲女性投保平安保險(xiǎn)世紀(jì)同祥(分紅型)為例，保額10萬元的年繳保費(fèi)為4260元，而以20歲男性單獨(dú)投保平安鴻鑫終身壽險(xiǎn)(分紅型)，同樣10萬元的年繳保費(fèi)為3980元，前者保費(fèi)大大節(jié)省。但需要注意的是，夫妻聯(lián)名共保合同一般規(guī)定，如果任何一個(gè)被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金后，合同將終止，另外一個(gè)被保險(xiǎn)人的保障將缺失。如果經(jīng)濟(jì)條件較為寬裕，或?qū)︶t(yī)療和意外保障需求迫切，則應(yīng)考慮單獨(dú)購買相關(guān)產(chǎn)品。(記者 喬倩倩）