首先確保財務安全

　　2007年對投資者最重要的感悟是：在牛市中也會賠錢。據有關數據顯示，至少有六成以上的投資者在這波大行情中感覺賠錢，要么真的是賠了錢，要么把以前的利潤賠了進去。理財分析師表示，理財不但和市場時機有關，和理財技術，包括金融產品的選擇關系尤為密切。

　　理財師于彤說：“談2008年的投資計劃，我認為單純預測趨勢意義不大，投資人需要在了解金融產品風險屬性的前提下，選擇適合的金融工具，設定理財目標，追求安全穩健的財務增長。”

　　現在很多人都把理財等同于炒股、賺錢，其實股票是人人可以參與的游戲，但不是人人適合的游戲。很多金融理財產品雖然收益很高，但風險也是成正比的，而家庭理財的首要一點是財務安全，如果“財”都沒有了還怎么“理”？

　　“‘風險’應該成為2008年個人理財字典中的第一個詞匯，學習‘守財’、做好財務保障是投資者的必修課。”于彤表示，“從這個角度來說，‘保險’作為理財工具，在家庭理財中應扮演更多的角色。我自己的家庭購買了10份以上的保險，占家庭收入的10%以上，10%-15%這個比例，應該是每個家庭對風險保障的合理投入區間。”

　　分層次進行財務管理

　　隨著更多人的關注和參與，金融市場和民生越來越相關，金融衍生品日益豐富，消費者可參與的金融理財產品逐漸增多。“深入了解各種理財產品的特點、收益和風險指數，根據個人的風險承受能力，制定自己的財務管理計劃，分層次進行家庭財務管理，是家庭理財的關鍵。”理財專家張智博這樣表示。

　　“舉例來說，家庭收入的一部分是可以用來‘生錢’的，如用于股票等高風險投資；一部分則應用于安全、長期的儲備資金，如教育、養老等；還有一部分是必須作為風險保障的，包括社會保險、商業保險等。”于彤說。

　　“趨利避害”是人的共性，因此很多人愿意去買股票、基金，而忽視保險的作用。如今的保險品種非常多，能滿足家庭理財的各種需求，在風險保障的同時，也具備很多金融產品的投資、儲蓄等功能，如投連險、萬能險等，相對傳統保險更加靈活。

　　股市的波動，讓人們醉心于波段操作，也有人為此獲利豐厚。“但對于普通家庭來說，穩健、長期的投資，才是最安全的。”于彤表示。

　　理財專家表示，長期投資首先得建立在了解理財產品的基礎上。對于股民來說，則要挑選真正的績優股，找到一些可以持有十年的股票，并有足夠的耐心去堅守，才能得到超常的利益與回報。(潘潔）