歲末年初，上班一族們的年終獎(jiǎng)紛紛有了著落，又到了規(guī)劃理財(cái)時(shí)，可與去年不同，面對(duì)走向不明的股市，以定期定額的投資方式購(gòu)買基金成為不少投資者的新選擇。但其實(shí)，定期定額投資最大的特色是“積少成多”，利用時(shí)間復(fù)利的作用以小額資金賺大錢，并非每月定期定額投資400元、500元，就萬(wàn)事俱備，在做基金定投時(shí)，投資者們應(yīng)該先明了自己這份投資的目的，根據(jù)投資期望的不同，投資時(shí)間的長(zhǎng)短及每月投資金額應(yīng)有所差別，畢竟籌措買車資金所需的金額與籌措買房資金所需的金額可是相差懸殊。

　　專家建議，一般來(lái)說(shuō)，人的一生可以規(guī)劃三份定投，以此來(lái)解決買房、子女教育和養(yǎng)老問(wèn)題。

　　2450元投10年

　　緩解成家立業(yè)壓力

　　第一份基金定投，是剛剛參加工作的職場(chǎng)新人，可以以基金定投的方式解決自己今后買房、成家立業(yè)階段的資金需求。

　　具體來(lái)看，職場(chǎng)新人沒(méi)有太多的生活壓力，但同樣沒(méi)有太多的積蓄，5~10年內(nèi)會(huì)有一定的支出需求，如買房、結(jié)婚，因此，不怕近幾年多擔(dān)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，每月把薪金中占比部分定額度申購(gòu)成長(zhǎng)性好的股票型基金。經(jīng)過(guò)約10年左右的時(shí)間，經(jīng)過(guò)本金積累和復(fù)利收益，將能夠?qū)崿F(xiàn)支付首套住房首期的目標(biāo)，為組建幸福美滿小康生活奠定了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

　　舉例來(lái)看，22歲的職場(chǎng)新人小張每月定額投資2450元，選擇優(yōu)秀的偏股型基金定投10年，以10%的復(fù)利計(jì)算，基金定投期滿時(shí)，小張約32周歲，本金+收益已可以積累到50萬(wàn)元，可以大大緩解小張?jiān)谌松�的成家立業(yè)階段的資金需求。

　　1448元投15年

　　搞定高教經(jīng)費(fèi)

　　第二份基金定投，是青年夫婦為子女長(zhǎng)大后接受優(yōu)質(zhì)高等教育而參加基金定投計(jì)劃。

　　根據(jù)統(tǒng)計(jì)，養(yǎng)育一個(gè)孩子從出生到16歲，供子女完成包括小學(xué)、初中、高中在內(nèi)的初等教育，考慮不同的消費(fèi)水平，大約需要花費(fèi)20萬(wàn)~50萬(wàn)元不等，如果延續(xù)到25歲至子女完成高等教育，考慮不同的消費(fèi)水平，則需要花費(fèi)60萬(wàn)~100萬(wàn)元不等。如果還希望送孩子出國(guó)深造，那么，總教育費(fèi)用則可能達(dá)到160萬(wàn)~200萬(wàn)元左右。

　　具體來(lái)看，由于投資時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，夫妻雙方可以在孩子出世后每個(gè)月用一定金額定期申購(gòu)混合型基金。經(jīng)過(guò)本金積累和復(fù)利收益，在子女年滿16歲時(shí)，可以為子女接受良好的高等教育或出國(guó)深造提供資金保障。

　　根據(jù)泰達(dá)荷銀基金公司提供的數(shù)據(jù)顯示，如果你在孩子出生時(shí)開(kāi)始積累子女完成高等教育所需的60萬(wàn)元經(jīng)費(fèi)，那么，以10%的復(fù)利計(jì)算，投資期限15年，你每月只需投資1448元即可完成子女教育經(jīng)費(fèi)規(guī)劃。需要提醒投資者的是，子女教育費(fèi)用的積攢越早越好，籌措同樣金額的教育經(jīng)費(fèi)，越早開(kāi)始，你的經(jīng)濟(jì)壓力就越小。

　　778元投20年

　　退休后保持高品質(zhì)的生活

　　第三份基金定投，是為自己及老伴在退休之后能繼續(xù)保持高品質(zhì)的生活而準(zhǔn)備足夠生活費(fèi)用開(kāi)支而參加基金定投。

　　假設(shè)人均壽命75歲，于55歲退休，你至少需要為退休后的20年準(zhǔn)備生活費(fèi)，根據(jù)不同的生活水準(zhǔn)，所需要的生活費(fèi)用也不同。如，希望退休后，每月能通過(guò)基金定投這塊的積累支付2000元的生活費(fèi)，那么，假設(shè)年通脹率以2%計(jì)算，退休后，20年總共需要590576元的自備退休金。

　　具體來(lái)看，中年家庭可以從35歲~40歲開(kāi)始，每個(gè)月用固定金額定期申購(gòu)偏股型基金，50歲時(shí)，再把基金定投對(duì)象轉(zhuǎn)換為風(fēng)險(xiǎn)更小的混合型基金。到55歲時(shí)，您就積累了相當(dāng)?shù)呢?cái)富，再加上過(guò)去積累的強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn)，足夠一對(duì)老年夫婦過(guò)上富足的晚年退休生活。

　　如，從35歲起開(kāi)始為退休做準(zhǔn)備，投資期限可達(dá)20年，為維持退休后20年每月2000元的生活水準(zhǔn)，以10%的復(fù)利計(jì)算，您需要每月投資778元，維持其他水準(zhǔn)生活水平的預(yù)計(jì)投資金額可參見(jiàn)表二。

　　如果你在孩子出生時(shí)開(kāi)始積攢子女完成高等教育所需的60萬(wàn)元經(jīng)費(fèi)，那么，以10%的復(fù)利計(jì)算，投資期限15年，你每月只需投資1448元即可完成子女教育經(jīng)費(fèi)規(guī)劃。

　　22歲的職場(chǎng)新人小張每月定額投資2450元，選擇優(yōu)秀的偏股型基金定投10年，以10%的復(fù)利計(jì)算，基金定投期滿時(shí)，小張約32周歲，本金+收益已可以積累到50萬(wàn)元。

　　55歲退休，希望退休后，每月能通過(guò)基金定投這塊的積累支付2000元的生活費(fèi)，那么，假設(shè)年通脹率以2%計(jì)算，退休后，20年總共需要590576元的自備退休金。(記者 吳倩）