很多人都以活期儲蓄的形式來配備應(yīng)急資金，但由于活期存款息率極低，1萬元存一年，稅后收益才剛剛接近77元，用這種方式存錢，基本上等于讓資金“休眠”。但是不準備應(yīng)急資金，遇到突發(fā)事件時又不知所措。

　　能不能找到兩全齊美的方法呢？其實，針對這種情況，銀行已經(jīng)推出了收益較好、流動性也較強的產(chǎn)品來代替活期存款，從目前的情況來看，市場上共有三款產(chǎn)品可以供市民選擇，即活期買基金產(chǎn)品、活期轉(zhuǎn)定期產(chǎn)品以及活期打新股產(chǎn)品。

　　活期買基金

　　●產(chǎn)品：工商銀行“利添利”

　　●特點：閑置資金有效增值，急用時自動贖回

　　工商銀行推出的“利添利”賬戶理財業(yè)務(wù)，就是將客戶的活期儲蓄存款與貨幣市場、短債等低風險基金進行連接，從而把現(xiàn)金管理和投資管理融為一體。一方面，“利添利”賬戶理財業(yè)務(wù)能將客戶活期賬戶的閑置資金自動申購客戶指定的貨幣市場基金或短債基金，實現(xiàn)閑置資金的有效增值；另一方面，當客戶的活期賬戶需要資金時，“利添利”賬戶理財業(yè)務(wù)可以自動贖回貨幣市場基金或短債基金，保證客戶資金的及時使用。

　　那么客戶如何通過“利添利”賬戶來提高資金的利用率呢？據(jù)工商銀行廣東省分行營業(yè)部介紹，首先，客戶可以將工資賬戶等主要收入賬戶作為“利添利”賬戶，將日常消費支出賬戶作為協(xié)議賬戶。

　　其次，客戶根據(jù)自身需要對主要收入賬戶設(shè)定發(fā)起申購余額，如2000元和發(fā)起贖回余額如1000元。當主要收入賬戶的余額高于2000元時，銀行會將多出金額于次日(工作日)申購指定的基金；當主要收入賬戶的余額低于1000元時，則發(fā)起贖回申請，贖回基金份額補足主要收入賬戶余額到2000元。也就是說，客戶的應(yīng)急資金永遠可以保持2000元的額度。

　　據(jù)該行介紹，目前貨幣市場基金、短債基金年化收益率均超過一年定期存款的稅后收益率。由于個人投資基金的收入免稅，將活期賬戶里多余的錢投資于貨幣市場或短債基金，還可以在一定程度上規(guī)避利息稅。

　　活期打新股

　　●產(chǎn)品：中信銀行“新股支支打計劃1號”

　　●特點：賬戶資金不會被鎖定，隨時可提錢

　　中信銀行推出的“新股支支打計劃1號”產(chǎn)品，與以往的打新股產(chǎn)品相比，最大的區(qū)別就是資金一直在客戶的活期賬戶上，而不是鎖定在理財賬戶上。反過來也可以說，活期賬戶上的錢，隨時都可以拿出來去打新股，變成理財資金。

　　據(jù)該行廣州分行介紹，這個產(chǎn)品的運作原理就是，當有新股可供投資時，管理方進行一次性劃撥，集中客戶資金，利用大資金優(yōu)勢“打新”。在產(chǎn)品運作期內(nèi)，除新股申購扣款日外，投資者可隨時辦理追加、減少參與金額。也就是說，如果不動用這筆錢的話，它就是一筆打新股的資金，而一旦遇到急用，它又成了活期賬戶，可以隨時提錢。

　　不過這個產(chǎn)品的門檻較大，活期賬戶上的資金一定要保持在5萬元以上，但收益率也比前兩個產(chǎn)品高，年化收益率為4%-15%。

　　活期轉(zhuǎn)定期

　　●產(chǎn)品：深圳發(fā)展銀行“聚財卡”

　　●特點：活、定轉(zhuǎn)換靈活，享受更高的利息

　　深圳發(fā)展銀行于近日推出的“聚財卡”業(yè)務(wù)，是一款可以自動將活期轉(zhuǎn)成定期，同時，如果客戶急需要用錢，又可以馬上由定期轉(zhuǎn)成活期的產(chǎn)品。

　　據(jù)深發(fā)展廣州分行介紹，客戶在辦理這個業(yè)務(wù)時，著先要與銀行約定活期賬戶的最低金額，如1000元，那么超出的部分就會自動轉(zhuǎn)成定期存款。定期存款的期限有多種選擇，最短的可以作七天通知存款，最長的為1年期定存。如果在這期間都沒有動用定期存款賬戶上的錢，那么到期后，銀行會將本金和利息再打回到活期賬戶上，然后減去1000元，把超出的部分再自動轉(zhuǎn)為定期存款。如果在這期間客戶急需使用資金，那么可以隨時調(diào)用定期存款賬戶上的錢，但這部分錢的定期利息就會損失掉。

　　要注意的是，超出的部分必須要在1000元以上才能轉(zhuǎn)成定期存款，但不用以1000元的整數(shù)倍遞增。(伊曉霞）