時(shí)下，單身母親越來越多，身負(fù)生存與育子雙重壓力的單身母親，該如何為孩子的教育成長做好理財(cái)規(guī)劃呢？

　　【市民來信】

　　理財(cái)師您好！

　　我是某機(jī)關(guān)單位工作人員，現(xiàn)年38歲，月薪5000元左右，擁有單位買的社保，另有1份平安人壽險(xiǎn)。我?guī)е鴥鹤营?dú)居，兒子

　　現(xiàn)年13歲。我于3年前與前夫協(xié)議離婚，離異前兩人共有住房兩套。1套位于舊城區(qū)，面積102平方米，毛坯房，購于1997年，房齡13年左右，外觀較破舊。當(dāng)年總購房款12萬元，目前每平方米已升至2800元左右，該房空置10多年，沒有產(chǎn)生任何收益。另一套房子位于新城區(qū)，面積150平方米。該房購置于2001年，當(dāng)年總購房款26萬元左右，目前尚余10萬元按揭款尚未還完，如今新區(qū)房價(jià)猛漲，房價(jià)估計(jì)已翻倍。新房現(xiàn)在出租，租金正好交供樓款。

　　最近我看到股市、基金猛漲，且對中國未來資本市場看好，擬將老房子賣掉變現(xiàn)，將房款進(jìn)行組合投資，為兒子未來讀大學(xué)、出國深造等儲存一筆教育基金，請問理財(cái)師這樣的想法合理嗎？

　　禪城市民 司徒女士

　　理財(cái)學(xué)堂

　　本版特開辟“理財(cái)學(xué)堂”互動欄目，將邀有關(guān)專家為你進(jìn)行解答和評析，并為您量身定做理財(cái)規(guī)劃。有理財(cái)需求可直接致電本版新聞熱線：13415593784，或?qū)⒗碡?cái)請求發(fā)至郵箱：sgjqwal@。

　　理財(cái)師

　　中國銀行佛山分行國際金融理財(cái)師 梁海燕

　　司徒女士家庭收入來源單一，由于沒有提及每月基本生活開銷，與兒子獨(dú)居供兒子上學(xué)的費(fèi)用相信會日漸加重，家庭整體風(fēng)險(xiǎn)承受力較小，且金融資產(chǎn)配置單一，收益率較低，資產(chǎn)的成長性很緩慢，要實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)有一定的差距。需要加大儲蓄，通過財(cái)務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)組合，合理降低和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　司徒女士的理財(cái)目標(biāo)： (1)準(zhǔn)備兒子的教育基金。(2)選擇好的項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，風(fēng)險(xiǎn)投資的資金可以通過出售房產(chǎn)或抵押房產(chǎn)來取得。

　　完善自身的保險(xiǎn)保障

　　司徒女士工作相對穩(wěn)定，雖然辦理了社保，但是醫(yī)保支付能力相對有限，一旦出現(xiàn)重大疾病，醫(yī)療費(fèi)用還需自付，鑒于她需要照顧13歲準(zhǔn)備上初中的兒子，目前只有1份平安人壽險(xiǎn)，其中身故保額4萬元，意外、醫(yī)療保額1萬元是不足夠的，要加大重大疾病醫(yī)療險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)保額，通過保險(xiǎn)來降低、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　意外險(xiǎn)建議購買年收入2~3倍的保額，保費(fèi)支出每年約1000元，受益人為孩子，以抵御萬一出現(xiàn)意外給孩子的生活與教育帶來的影響。

　　為兒子的大學(xué)教育金做好準(zhǔn)備

　　兒子下半年將上初中，還有6年上大學(xué)，應(yīng)提前給他準(zhǔn)備教育金。目前普通大學(xué)學(xué)費(fèi)為1萬元/年，4年約需4萬元~5萬元，現(xiàn)在開始每年需要儲蓄8000元方能備齊大學(xué)教育金(計(jì)算暫不考慮通脹率因素)。建議從現(xiàn)在開始每月定額購買700元純債券式基金或保本基金，近年收益率約為8%～15%，兼具本金相對安全性、收益性和流動性的特點(diǎn)，可以隨時(shí)變現(xiàn)應(yīng)對不時(shí)之需。

　　合理打理好固定資產(chǎn)

　　司徒女士的舊房空置10多年，沒有產(chǎn)生任何收益，可以考慮出租和賣掉變現(xiàn)。增加投資不失是資產(chǎn)增值保值的好方法。如果司徒女士對證券市場有一定的研究可以直接參與到股票市場投資，如果是沒有時(shí)間和認(rèn)識不夠的話建議把資金交給專家打理，購買配置性的開放式基金做一個中長線的投資。通過基金投資增值賺取市場平均收益率，為自己的養(yǎng)老金和兒子的后備教育基金做好準(zhǔn)備。(上官建慶 陳春強(qiáng)）