投連險新的精算規定出臺后，對于投保者來說，究竟有哪些改變，獲得多少益處，這里幫助大家算一筆賬。

　　1萬元死亡獲賠4200元

　　新規對投連險提出了新的風險保額，要求個人投資連結保險或萬能保險在保單簽發時的死亡風險保額不得低于保單賬戶價值的5%。

　　按照新規，假設某人第一年向壽險公司投保投連險1萬元，扣除初始費用50%后，剩余的5000元中，如果將20%即1000元為個人風險保障賬戶，另外4000元為個人投資賬戶即保單賬戶。

　　按照新規要求死亡風險保額不得低于保單賬戶價值的5%，那么某人萬一身故出險，風險保額必須在“4000元×5%”以上，家屬最低可獲得4000×(1+0.05)=4200元。而在以前的規定中，只限定風險保額不得為零，那么，如果投保人身故，究竟能得到多少錢，就很難說了。

　　6年后退保不扣費

　　之前投保人想中途退保，就要在保單現金價值中扣除一定的退保費用。根據新規，投連險第一年退保費用依然為10%，但之后每年有小幅度的下調。

　　舉個例子，如果某投保人同樣是第一年交了1萬元保費，第一年購買后發現不合適，立刻就后悔買了該險種，要求保險公司退保，那么，保險公司將按10%扣除退保費。投保人可拿回9000元。以后每年退保費遞減，分別為保費的8%、6%、4%、2%。

　　假設每年交的保費相同，仍然為1萬元，也就是說，從第二年開始，分別可以拿回1.84萬元、2.82萬元、3.84萬元和4.9萬元。實際上，5年投保后退保承受的損失和新規定實施前第一年退保的損失相當。如果到了第六年后退保，將不收退保費。這大大提高了投保人的投資回報率，降低了投資風險。

　　1萬元保險第一年多2000元資金

　　新規定統一規范了投連險的初始費率。如銀行保險產品(躉繳型)初始費用5萬元及以下的初始費用上限為10%，5萬元以上是5%。

　　個人代理人銷售的(期繳型)產品，第一年為50%，隨后每年逐漸降低，第二年降低到25%，第三年為15%，第四、第五年為10%，以后各年不得高于5%。這意味著投保人個人投資保障賬戶上的保費增加了，提高了對投保人的保障。

　　比如某人期繳保費1萬元，按目前的舊規定，一般保險公司都會收取60%至70%的初始費用，那么，第一年只有3000元至4000元進入自己的投資保障賬戶，而按照新規定，第一年將有5000元進入投資保障賬戶。多出的1000至2000元在第一年就可能取得更高的收益。（劉洋）