受歐美金融危機的影響，銀行外匯理財產品的前景一片灰暗。10月14日，記者從多家銀行獲悉，在新發外匯理財產品預期收益下降的同時，正在運行的多款外匯理財產品可能無法實現當初的高預期收益。

　　理財專家提醒投資者，在進行外匯理財投資時要慎之又慎，并隨時關注產品的提前終止情況。

　　外匯產品出現提前終止

　　日前，建設銀行發布公告稱，該行于10月3日對“匯得盈08年第09期外幣理財產品(6個月澳元)”行使提前終止權利，產品提前終止。該產品于今年7月發行，投資期6個月，預期最高年收益率為9.10%。不過，在產品的提前終止公告和客服熱線中，均無法查詢到該產品提前終止后的實際收益。

　　與此同時，光大銀行也提前終止了一款以美元投資的理財產品“同升二十一號理財產品”，該產品投資于港股市場，今年6月發行。光大銀行表示，因次貸危機繼續蔓延，港股重心不斷下移，在雷曼兄弟申請破產、美林被美國銀行收購等事件發生后引發了全球金融市場大震蕩，10月8日，恒生國企指數跌幅達11.46%，收于7452.74點，一舉跌破觀察區間下軌，根據產品收益條款，美元產品已無法實現9%的收益率，最終年收益率為5.0%。

　　銀行人士認為，如果產品的實際收益與預期收益相差不多，那么，提前終止對投資者來說并不算壞事，這相當于在一個較短的投資期內，獲得了與長期投資產品相同的高收益。同時，投資者可以選擇新的投資機會。不過，業內人士擔憂，受金融危機的影響，提前終止的外匯理財產品很難實現預期收益。

　　新發產品收益明顯降低

　　在銀行發售的新一期外匯理財產品中，受金融危機以及多國的降息政策影響，預期收益與兩三個月前相比明顯降低，最多相差一半，而投資期限也明顯縮短。

　　以中國銀行外匯產品為例，今年7、8月份的外匯理財產品中，基本上每期都有半年或一年的產品，可投資幣種也有6至8種，其中美元產品的預期收益率達到5%以上，澳元產品也在8%至9%之間。而在9月發行的外匯理財產品中，只有美元、港幣、歐元、澳元等四個幣種，投資期也減為只有6個月，收益率降為3%和2.7%；歐元、澳元的投資期減少為三個月，收益率只有4.5%和6.5%。進入10月后，中行發行的外匯理財新產品的投資期限再次縮短，目前正在發行的產品都只有三個月，投資收益率分別只有3%、2.7%、4.2%、6%。

　　不僅如此，投資者恐怕還要調低對已經發行的外匯理財產品的收益預期。光大銀行金城支行理財師楊衛平認為，由于全球降息及債券品種風險的升高，外匯理財產品原本較高的預期收益很難實現，投資者應提早做好心理準備。

　　外匯理財遵循三個原則

　　由于外匯理財產品多為保本型浮動收益產品，即使實際收益與預期收益發生較大偏離，銀行也無須承擔責任，因此提醒已經購買了外匯理財產品的投資者，在降低收益預期的同時，要隨時關注產品的提前終止情況。

　　楊衛平提醒手中持有外幣、仍想投資銀行外匯理財產品的投資者，一定要謹慎選擇，可以遵循以下三個原則來挑選產品：

　　首先，目前國際投資環境惡劣，國際石油、黃金均出現下跌，這些都增加了匯率風險，要縮短外匯理財產品的投資期限，以避免外匯市場難以預料的潛在風險；其次，不要挑選與未公開的模型或指數掛鉤的外匯理財產品，要挑選自己熟悉的幣種和掛鉤對象；最后，目前外匯市場震蕩較大，匯率走勢較難判斷，選擇匯率雙向掛鉤的產品，收益可能較為穩定一些。 (記者 劉洋)