多方得利 銀行“吃虧”

　　套現、“養卡”、收購信用卡積分，看似不相關的三者之間，卻通過一條利益鏈形成了聯系。如果卡主采用套現或“養卡”的方式取得現金，同時還能得到相應的積分，再出售這些積分，就相當于降低了套現或“養卡”的手續費。

　　以通過招行信用卡套現兩萬元為例，卡主需要向實體店支付200元手續費；而同時可獲得1000分積分，積分可兌換將近29元的超市購物券，相當于手續費降到了171元。

　　招行最新推出的一項優惠中，新開通的白金卡在3個月內享有3倍積分優惠。如果持卡人用白金卡套現，不僅能套出兩萬元現金，而且將獲得3000分積分，套現的手續費是200元。在網上收購招行白金卡積分的最高報價中，這3000分可以兌換成324元現金，也就意味著除了繳納手續費外，持卡人還將獲利124元。

　　至此，一條“持卡人套現(實體店獲手續費、淘寶商戶獲信用值)——持卡人‘養卡’提升額度(實體店獲手續費和養卡費用、淘寶商戶獲信用值)——持卡人出售積分獲利(積分購買者換里程賣機票獲利、機票購買者獲低價機票)”的利益鏈就此形成。從這條利益鏈中，無論是持卡人、實體店、淘寶商戶，還是積分購買者，或是鏈條最末端的機票購買者，都獲得了利益。

　　在這個鏈條中，似乎哪方都有賺頭，但銀行卻在其中吃了悶虧。記者了解到，每個銀行可兌換的積分都有最低額度，并且也有有效期。而一旦積分可以出售，持卡人手中達不到最低兌換禮品額度、或者快過期的積分也就成了“活錢”。所有的積分都得到了充分利用，對銀行來說，就是損失。

　　灰色地帶 三方沒轍

　　“根據我們提供的服務，積分是不能直接轉讓給其他人的。”據招商銀行相關人士稱，信用卡積分不能直接轉讓，但如何處理航空里程則不在銀行管轄的范圍內。至于持卡人提供的航空里程會員賬號是否與持卡人賬號一致，則不在他們能查詢核對的范圍內。

　　在招商銀行信用卡使用規則中的第8條中規定，航空公司會員號應與白金卡持卡人同姓名，但兌換方式上又表示可以轉讓給親友。正是這兩條自相矛盾的規定，為收購積分者提供了操作空間。

　　“我們只看最后卡中的里程是否可以兌換機票，無法追溯這些里程到底是由哪張信用卡的積分兌換的、更追溯不到信用卡持卡人。”在西單民航大廈中，多家航空公司客服人員向記者表示，他們負責的步驟就是“將里程折合成機票”，其他則不在其執行范圍內。

　　“這就是一個三不管地帶，無論是我們、航空公司還是支付寶，都沒辦法建立一個互通的平臺來核對會員身份。”招行相關人士認為，既然有人可以出售積分兌換來的其他實物，出售航空里程也不在法律禁止的范圍內。

　　這名人士還稱，以目前的情況看，信用卡套現是銀行、持卡人和套現中介三方的灰色地帶衍生品，銀行沒辦法全面監管所有的POS機安裝客戶，也就無法確認POS機是否為信用卡刷卡人提供了這種服務。

　　“把信用卡額度、信用卡積分作為商品轉移，雖然技術上可以這么做，但應該得到相關部門的監管。”對于這種鉆空子的“一條龍服務”，匯佳律師事務所主任律師邱寶昌表示，這種行為對金融體系和貨幣政策、稅收等都會產生負面影響。

　　邱寶昌同時提醒消費者，在套現的過程中，持卡人提供身份證復印件、信用卡號甚至信用卡密碼的行為是非常危險的，可能會造成持卡人信息泄露，甚至產生經濟損失。(記者 耿諾)