風險測試為何遭輕視

　　最近，中國內(nèi)地企業(yè)家身陷金融衍生品的消息不斷被公之于眾，中信泰富巨虧150億元，曾榮膺內(nèi)地首富的碧桂園大股東楊惠妍巨虧7.4億元。

　　這些變故都源于銀行推銷的一種投資理財項目。

　　為此，銀監(jiān)會加強了對銀行理財市場的監(jiān)管，并于去年4月初下發(fā)了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》，要求健全產(chǎn)品設計管理機制，建立客戶評估機制，加強銀行對投資者進行風險測試等工作。

　　按照要求，銀行客戶經(jīng)理應該針對客戶的風險承受類型，向其推薦適合的產(chǎn)品，比如對保守型投資者就不能推薦高風險的產(chǎn)品。

　　目前，在銷售理財產(chǎn)品前進行風險測試已在各銀行普遍執(zhí)行。海口的執(zhí)行情況如何？連日來，記者走訪了市區(qū)部分銀行分行，情況不容樂觀。

　　1 主動不提風險測試

　　在府城文莊路某銀行分行，記者向大堂工作人員表示想購買理財產(chǎn)品，是否可以介紹一下？這名工作人員四處張望了一會，嘀咕著說：“××好像不在。”然后讓記者到1號柜臺詢問。

　　記者來到1號柜臺，一名工作人員正在算賬，當?shù)弥�記者要購買理財產(chǎn)品后，他馬上拿出一張介紹為期3個月的某款人民幣理財產(chǎn)品單據(jù)。

　　在隨后的交談中，這名工作人員向記者介紹這款理財產(chǎn)品的利率，5萬元起購買，并多次強調(diào)這款理財產(chǎn)品風險低，基本不會虧損，適合記者這種“外行”人士購買，卻一直不提風險測試。

　　直到記者按捺不住詢問購買理財產(chǎn)品是不是要風險測試時，這名工作人員才回答：“是的，要填寫一份《個人理財產(chǎn)品客戶投資風險承受能力測試》單。”

　　記者再問：“進行風險測試后，會不會影響到我購買哪一款理財產(chǎn)品？”這名工作人員表示：“不會的，沒關系的，這份單只要填寫簽名了就行，不會影響其他的。”

　　2　建議通過網(wǎng)絡操作

　　隨后，記者來到龍昆南路某銀行分行，進入一間理財師室，咨詢工作人員是否可以介紹下理財產(chǎn)品？這名工作人員稱太忙，讓記者去找大堂經(jīng)理。記者找到大堂經(jīng)理，大堂經(jīng)理也忙，讓記者到旁邊的電腦上查詢各種理財產(chǎn)品介紹。

　　于是，記者來到電腦旁查詢。一會兒后，大堂經(jīng)理來到記者面前，詢問記者是否要購買理財產(chǎn)品，并表示，只要客戶開通了網(wǎng)銀，就能根據(jù)需要購買任何一款理財產(chǎn)品。

　　大堂經(jīng)理還告訴記者，如果是第一次購買理財產(chǎn)品，要進行風險測試，但只要直接登陸網(wǎng)銀就可以測評風險，在網(wǎng)上填寫表單就可以。“什么時候購買就什么時候做測試。”

　　當記者詢問進行風險測試是否會影響本人購買理財產(chǎn)品時，這名大堂經(jīng)理回答：“絕對不會有什么影響。”

　　3　表單可帶回家填寫

　　在海秀中路某銀行分行，記者向銀行工作人員表示，自己是第一次購買理財產(chǎn)品，不知道風險測試要填寫什么內(nèi)容。這名工作人員拿了一份《個人理財產(chǎn)品客戶投資風險承受能力測試》單給記者，表示可以帶回家慢慢填寫，等到要購買理財產(chǎn)品時再帶來就行。

　　隨后，記者詳細查看了這份《個人理財產(chǎn)品客戶投資風險承受能力測試》單，發(fā)現(xiàn)里面的測試內(nèi)容很豐富，包括客戶的年齡、性格、目標以及是否了解股票投資等等，甚至還有些趣味性的題目來測試客戶的風險承受能力。

　　當客戶填寫完這些題目后，結果就會顯現(xiàn)出客戶的風險承受能力評級，比如“積極成長型”、“穩(wěn)健保守型”等等。記者在這份單上看到，銀行將根據(jù)客戶的能力評級，來看該客戶適合購買哪類理財產(chǎn)品。

　　記者通過對幾家銀行網(wǎng)點的走訪發(fā)現(xiàn)，其實只要客戶想買理財產(chǎn)品，銀行就會向其推薦，對于客戶是否能夠承受投資出現(xiàn)損失及承受損失的心理程度，在沒有追問的情況下，銀行工作人員并不會主動說明。