【典型個(gè)案】

　　張工，是從事技術(shù)研究的高級(jí)工程師，去年60歲剛剛退休，現(xiàn)在被單位返聘做技術(shù)指導(dǎo)，每月除了2000元的退休金外，返聘工資每月還有2000元。張?zhí)�太是中學(xué)老師，去年也剛退休，每月的退休金為1500元，夫妻倆每月的花費(fèi)在1500元左右。現(xiàn)在住的是張工單位分的房子，可以一直住但不能轉(zhuǎn)手買賣。目前二老有銀行存款40萬(wàn)元，夫妻均有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子今年27歲，計(jì)劃今年結(jié)婚，他們想在兒子結(jié)婚時(shí)贈(zèng)送一套房子的首付款25萬(wàn)元。現(xiàn)在張工想把閑置的資金用作穩(wěn)健的投資收益，不想?yún)⑴c股票這樣高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　老兩口的家庭財(cái)務(wù)可以說是非常健康的，每月花銷很省，每月能有4000元的結(jié)余，而且有比較充足的保障，所以老兩口可以擁有一個(gè)非常美好、精彩，而且體面的晚年生活。老兩口已經(jīng)步入晚年，所以建議老兩口能夠留2萬(wàn)用于活期存款，這筆錢就是醫(yī)療的應(yīng)急開支。

　　【理財(cái)建議】

　　張工的考慮是非常正確的，在老年時(shí)期，投資不能再追求高收益，畢竟收益和風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)等的，2008年現(xiàn)實(shí)的例子就擺在眼前。建議張工的錢分為三部分：15萬(wàn)、15萬(wàn)、10萬(wàn)。15萬(wàn)是給孩子的房屋首付，另外的15萬(wàn)為家庭醫(yī)療儲(chǔ)備金的積累，剩下的10萬(wàn)為養(yǎng)老生活的投資。

　　對(duì)于張工來說，今年股票或者投資于股票的基金機(jī)會(huì)都不會(huì)很大。而且根據(jù)張工家庭的特點(diǎn)，投資上要以變現(xiàn)快為主要的考量標(biāo)準(zhǔn)，這樣每次都能取出錢來用于旅游、健身等等。

　　所以張工的這筆10萬(wàn)元的投資應(yīng)該以儲(chǔ)蓄和貨幣市場(chǎng)型基金為主要手段，建議張工把錢分為兩部分，5萬(wàn)元買貨幣市場(chǎng)型基金，這樣平時(shí)有需要出去玩的費(fèi)用就可以隨時(shí)從這里支取，另外5萬(wàn)用于2年或3年的定期存款。由于目前在降息通道，所以稍長(zhǎng)期的存款可以避免降息帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

　　為什么只給孩子15萬(wàn)，是因?yàn)樽约哼�有花銷的可能性，尤其是疾病部分。并且作為孩子來說，今年計(jì)劃結(jié)婚，小戶型的房子足以滿足新婚的需求，所以15萬(wàn)作為首付足夠了，而且這樣孩子還有責(zé)任更加努力的工作。(高晨)

　　指導(dǎo)專家:東方華爾理財(cái)團(tuán)隊(duì)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師吳然