春節剛過，各家銀行信用卡發行的戰爭就打響了。股份制銀行是這次信用卡發行大戰的主角，而這些銀行不約而同地將“時尚”作為武器。

　　在這輪信用卡發行爭奪戰中，四大國有銀行的聲勢則要大大弱于這些股份制商業銀行。

　　“小銀行”聲勢逼人

　　招商銀行日前與JCB日本國際信用卡公司聯手推出Hello Kitty粉絲雙幣信用卡。憑借Hello Kitty深入人心的卡通形象，招行希望拿下都市白領，尤其是年輕女性這塊市場。

　　光大銀行也攜手《時尚》雜志，推出 “光大-時尚聯名信用卡”，將目標瞄準了時尚人群這一消費群體。

　　浦發銀行近日也聯手上海航空公司，推出浦發-上航聯名信用卡，目標客戶直指商旅人士。

　　與其他充滿數字游戲、冷冰冰的金融產品不同，信用卡作為現代消費工具，滲透到當代人生活的方方面面。

　　招商銀行信用卡中心總經理仲躋偉特意強調了招行“客戶經營”的思路：將傾注更多的精力去精耕細作、去經營持卡客戶。

　　而自去年下半年以來，交通銀行的發卡力度也在不斷加強。除了在兩個多月的時間里推出三張聯名卡之外，交行更是給員工下達了每月要完成一定發卡數量的硬指標。

　　目前，各家股份制銀行吸引客戶的手段不外乎是開卡送禮、免收年費。

　　而在開卡之后，持卡人更關心的是某銀行的信用卡能在多少地方享受到打折優惠、信用卡積分能換來多少禮品、還款是否方便、銀行的信用卡掛失等“售后服務”是否到位。

　　可能正是這些考驗銀行服務能力的地方使得幾大國有銀行在信用卡大戰中拼不過股份制商業銀行。

　　據招商銀行介紹，截至1月底，招行雙幣信用卡累計發卡量率先突破一千萬張，占領超過三分之一的市場份額。

　　信用卡業務盈利尚需時日

　　目前，除了招行行長馬蔚華敢于宣稱招行的信用卡業務已經實現盈利外，其他銀行還沒有實現如此業績。

　　萬事達卡國際組織資深副總裁兼大中華區總經理馮煒權介紹，目前國內信用卡有三部分直接的利潤來源：一是發卡行對每張卡每年收取的少則幾十元多則幾百元的年費；二是銀行為客戶提供信用卡服務時收取的手續費；三是透支利息收入，即循環息。銀行一般有50天左右的免息期，超過這個免息期的，按照目前我國關于銀行卡的管理規定，透支利息折算成年利率高達18-25%，扣除相關費用成本外，利潤也在80%左右。

　　但在我國，銀行一方面為了爭取市場放棄了部分年費收入，另一方面，透支利息目前又不足以成為銀行的利潤來源。

　　盡管如此，各家銀行以及監管部門都非常看好信用卡業務的盈利前景。

　　從國際信用卡產業發展的趨勢來看，年費和手續費收入的比重逐漸減小，而透支利息收入是銀行卡的主要利潤來源。

　　馮煒權認為，目前各家銀行通過減免年費吸引客戶，并不是惡性競爭的表現。“國內信用卡市場的上述問題，是在發展過程中必然要出現的，美國等成熟市場也經歷過類似‘血淋淋’的價格競爭階段。”他認為，中國信用卡市場無疑是世界上最具吸引力的市場之一。

　　上海銀監局也在持續關注上海銀行業的創新動態。該局就要求各銀行應立足于自身優勢，建立適合自身的中間業務發展戰略，重視通過提高技術含量，創造品牌產品，加強中間業務產品創新能力。(高改芳）