持續(xù)火爆的股市或許已經(jīng)波及到商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)。
近日，滬上多家商業(yè)銀行反映，從去年11月份至今，申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款的市民大幅增多，房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)量越做越大，部分支行網(wǎng)點(diǎn)甚至同比翻了兩番。部分銀行對(duì)此變化的推測(cè)觀點(diǎn)較一致：部分貸款資金可能逃避監(jiān)管而變相流入股市。
新推抵押貸款易被“鉆空子”
最近兩個(gè)交易日，滬市的成交額連續(xù)突破千億元大關(guān)，而不斷刷新的股指更加刺激廣大市民的投資欲望。一些激進(jìn)的投資者為了獲取更多的炒股資金，已然瞄上了貸款炒股的路徑。
一位不愿透露姓名的中型銀行貸款部負(fù)責(zé)人透露，盡管銀監(jiān)會(huì)明文禁止貸款資金流向股市，但一些市民仍暗中利用銀行監(jiān)管漏洞，將貸款資金投資股票或基金。這位負(fù)責(zé)人介紹說，如果借款人在填寫貸款用途時(shí)，表明是投資股市或基金，銀行是絕不會(huì)給其貸款的。所以，一部分借款人打著再購房、裝修、添置大件家具或留學(xué)等幌子從銀行貸款。
調(diào)查中，部分銀行人士認(rèn)為，近期市場(chǎng)上新推的各種住房抵押貸款，一定程度上為貸款資金變相流入股市提供了捷徑。據(jù)了解，為了克服宏觀調(diào)控政策對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的影響，爭奪存量房貸市場(chǎng)，多數(shù)銀行近期都對(duì)房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了更新。只要市民將住房一次抵押后，在貸款額度與有效期內(nèi)，均可循環(huán)使用這筆貸款，不必重新辦理抵押登記，并且審核程序被大幅精簡。為提高優(yōu)惠幅度，一些銀行還推出“按實(shí)際借款時(shí)間據(jù)實(shí)收取利息，提前還貸不收任何手續(xù)費(fèi)，隨借隨還”等措施，甚至貸款手續(xù)通過網(wǎng)上銀行、電話銀行就可辦理。
此前，銀行針對(duì)實(shí)物或存單抵押推出的循環(huán)貸款業(yè)務(wù)，期限一般在3年以內(nèi)。而現(xiàn)在的房產(chǎn)抵押貸款在傳統(tǒng)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上做了衍生———銀行根據(jù)住房具有實(shí)體不可移動(dòng)和價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定等特點(diǎn)，將個(gè)人的房產(chǎn)轉(zhuǎn)化為個(gè)人的融資平臺(tái)。抵押貸款最高額度已達(dá)到住房全部價(jià)款的80%，貸款期最長達(dá)30年。可以說，在目前的市場(chǎng)情況下，以房產(chǎn)做抵押、貸款炒股的成本已達(dá)到相對(duì)最低的程度。
銀監(jiān)會(huì)發(fā)文警示風(fēng)險(xiǎn)
“我們絕對(duì)不允許貸款炒股”滬上多家銀行如此表態(tài)，同時(shí)，他們也坦言，銀行的確無法完全監(jiān)控到資金的最終流向。據(jù)調(diào)查，銀行對(duì)貸款均要求必須有明確的用途，且嚴(yán)禁投資股票或基金等，并且銀行還會(huì)對(duì)貸款賬戶進(jìn)行監(jiān)控，甚至直接劃款到對(duì)方賬戶。但是，銀行也反映，在實(shí)際操作中，銀行的監(jiān)控終端所及范圍仍有限，如果借款人將貸款賬戶中的錢劃轉(zhuǎn)至其他賬戶，然后再曲線轉(zhuǎn)至銀證賬戶，那么銀行很可能無法察覺。
為了控制風(fēng)險(xiǎn)，部分銀行近期已將房產(chǎn)抵押貸款的門檻提高至“至少要有兩處房產(chǎn)，產(chǎn)權(quán)必須明晰可進(jìn)入市場(chǎng)流通……”
昨天，來自監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部的知情人士透露，持續(xù)火爆的股市已經(jīng)引起監(jiān)管層的警覺，關(guān)于嚴(yán)防貸款資金流入股市的通知已經(jīng)于今年初下發(fā)至各地商業(yè)銀行，文件要求各商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)貸款資金流向的監(jiān)控，其中，特別強(qiáng)調(diào)的防范對(duì)象是商業(yè)銀行與證券公司間往來的資金。該知情人士還透露，上述文件的內(nèi)容銀監(jiān)會(huì)一直未對(duì)外公布，并且向各地傳達(dá)時(shí)，均要求各家銀行對(duì)外保密。這樣的低調(diào)可能是出于維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定考慮的。
稿件來源：新聞晨報(bào)，作者：李強(qiáng)、盛蓉
