誤區(qū)一：旅行社投保就行
許多跟團出游的市民往往以為，只要旅行社投保了旅游責(zé)任險，不管什么問題都能找保險公司。其實不然，在旅行途中遇到意外情況時，旅行社只負(fù)部分責(zé)任。
旅游險包括旅游責(zé)任險和旅游意外險。旅游責(zé)任險是規(guī)定旅行社一定要承保的保險，但是，只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任埋單，如果游客本人發(fā)生了意外事故則不在承保范圍內(nèi)。而旅游意外險則承保游客在旅游過程中，由于意外事故造成游客人身傷害。
所以，出門旅游前，除了確認(rèn)旅行社的旅游責(zé)任險，自己也要買一份旅游意外險來增加保障。
誤區(qū)二：獲贈旅游險一包到底
有些旅行社在推銷旅游產(chǎn)品時會以旅游送保險招攬客戶。這種情況下，作為消費者還需要再自己購買旅游險嗎？
這個問題分兩步來看。首先，務(wù)必看清楚旅行社送的究竟是責(zé)任險還是意外險。不排除有些旅行社以送旅游險這個籠統(tǒng)的概念為幌子，實際上只是購買了國家規(guī)定旅行社必須購買的責(zé)任險。
另一種情況，旅行社確實幫助顧客購買了旅游意外險，那么，顧客應(yīng)該去旅行社詳細(xì)了解這份意外險的具體信息。這些信息都有助于游客在旅游期間遇到問題時合理、合法保護自身的利益。
誤區(qū)三：旅游險越貴越好
決定了要買旅游險，究竟要買哪一家保險公司的產(chǎn)品，購買多少金額的保險成了要考慮的問題。在傳統(tǒng)觀念中，購買保險，當(dāng)然是保額越高越好。尤其是去國外，考慮到國外的消費水平，保險公司往往會勸說客戶投保高保額。不少保險公司推出的境外旅游險的保額動輒50萬元、100萬元。
其實，境外旅游險的保額不一定以高為好。選擇保額時，要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費水平等。比如，去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家，醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元，而去泰國、馬來西亞等國家，行程較短的話，醫(yī)療險的保額在10萬元左右即可。
誤區(qū)四：意外險什么都賠
時下，很多年輕人喜歡前衛(wèi)的旅游方式，而前衛(wèi)往往伴隨著刺激，也就是高風(fēng)險。購買旅游意外險后，就可以放心大膽地玩這些刺激項目嗎？答案是否定的。從自身安全來說，旅游不應(yīng)該單純追求刺激。出門在外，雖然要盡興暢游，但是也要關(guān)注安全問題，避免一時貪圖刺激留下終身遺憾。
目前，很多旅游意外險對于賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風(fēng)險活動“免責(zé)”。隨著對這些旅游項目的需求增加，有保險公司已經(jīng)推出了可以承保以上項目的旅游意外險。如果有計劃從事這些活動，要先確認(rèn)購買的意外險是否有對高風(fēng)險項目的免責(zé)條款。
誤區(qū)五：出了險全額賠償
出險以后并不是都能得到全額賠償。一般情況下，人身意外保險所約定的保險金額只是保險公司承擔(dān)給付的最高保險金限額，而非實際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險都是按比例賠付。市民在選擇旅游險時，要留意保險公司推出的境外旅游險在分項責(zé)任的賠付方面是否有限制。
如某保險公司的境外旅游險，其中，境外救援責(zé)任涵蓋了緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送、住院治療、門診治療、兒童住院期間家長陪同住院、病情好轉(zhuǎn)后回國、遺體轉(zhuǎn)送回國等多項保障內(nèi)容，總保額40萬元。但該保險公司同時規(guī)定了各項責(zé)任的限額，如醫(yī)療轉(zhuǎn)運不超過3萬元，緊急就醫(yī)不超過2萬元，也就是說，40萬元保額只是分項責(zé)任保險的累計，并不意味著只要一出險就可以享受40萬保險賠付。
誤區(qū)六：買保險能獲申根簽證
去歐洲旅行，面臨著必須購買旅游意外險才能獲得簽證的問題。根據(jù)申根協(xié)議，簽證申請者在申辦簽證時出示的境外旅游醫(yī)療保險，保險責(zé)任必須包括由于生病可能送返回國的費用及急救和緊急住院費用，保險金額不得低于3萬歐元，且保險期限不能少于在旅游國家的停留期限。
但是，對不同公司的境外旅游險，不同的簽證國認(rèn)可程度存在差異，所以一定要選擇相應(yīng)的保險公司。
需要提醒的是，赴申根國家旅游時，請勿忘攜帶所購買的國際旅行保險單原件，以備有關(guān)國家移民當(dāng)局入境時查驗。
誤區(qū)七：有境外險醫(yī)療費免單
并非如此。近年來，境外醫(yī)療保險的理賠糾紛逐漸增多，不少被保險人在境外遭遇意外，在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進行救治，等拿醫(yī)療單據(jù)到保險公司理賠時，有些項目卻不能理賠，原因就是費用不合理。實際上，不少保險公司目前都不提供提前墊付醫(yī)療費用的理賠項目。這就為境外旅游醫(yī)療理賠留下了隱患。
目前，已經(jīng)有公司開始推出有提前墊付項目的境外旅游保險。在投保時，一定要看清出險后醫(yī)療費用是提前墊付還是事后報銷。所謂事后報銷是指一旦發(fā)生事故時，先由客戶自行支付醫(yī)療費用，再向保險公司提出理賠，客戶需要先自行解決資金問題。而提前墊付是指假如客戶不幸發(fā)生事故后，住院費用等都由保險公司按照合同規(guī)定在保險額度內(nèi)直接承擔(dān)。最好選擇提前墊付醫(yī)藥費的保險，這在一定程度上可以避免了投保人為籌措資金而奔忙，同時也減少了投保人回國后的理賠麻煩。
相關(guān)鏈接：旅游意外險哪些情況不賠
目前,我國的大多數(shù)旅游意外險使用以下免責(zé)條款。因下列情形之一使被保險人遭受損害的，保險人不負(fù)給付保險金責(zé)任：
一、投保人、受益人對被保險人的故意殺害或傷害； 二、被保險人違法、故意犯罪或拒捕；三、被保險人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品；四、被保險人受酒精、毒品、管制藥品的影響；五、被保險人酒后駕駛、無照駕駛及駕駛無有效行駛證的機動工具或助動交通工具；六、被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩；七、被保險人精神錯亂或精神失常；八、被保險人因檢查、麻醉、手術(shù)治療、藥物治療而導(dǎo)致的醫(yī)療意外；九、被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；十、未經(jīng)保險人審核同意，被保險人進行潛水、跳傘、滑雪、滑水、滑翔、狩獵、攀巖、探險、武術(shù)、摔跤、特技、賽馬、賽車、蹦極等高風(fēng)險運動和活動；十一、被保險人患有艾滋病或感染艾滋病病毒(HIV呈陽性)期間； 十二、被保險人因意外傷害、自然災(zāi)害以外的原因被法院宣告死亡的；十三、戰(zhàn)爭、軍事行動、恐怖行為、暴亂或武裝叛亂； 十四、核爆炸、核輻射或核污染。 十五、用于矯形、整容、美容、心理咨詢、器官移植，或修復(fù)、安裝及購買殘疾用具(如輪椅、假肢、助聽器、配鏡、假眼、假牙等)的費用；十六、被保險人體檢、療養(yǎng)、康復(fù)治療；十七、被保險人支出的醫(yī)療、醫(yī)藥費用中依法應(yīng)由第三者賠償?shù)牟糠郑厥抡咛右莼驘o賠償能力的除外。
如發(fā)生以上情形，導(dǎo)致被保險人身故，保險人對該被保險人的保險責(zé)任終止，不退還保險費。(劉洋）
