張先生最近向某股份制銀行申請了兩次信用卡都被拒絕，銀行方面給出的理由是綜合評分不夠。今年以來，不少人開始感到向銀行申請一張信用卡已經不像以往那么容易了，調高額度的申請也很難獲得批準。這種現象的背后是各大銀行上半年信用卡不良率的大幅上升和發卡量的大幅下降。

　　近日發布的各家銀行2009年半年報顯示，上半年的中資銀行信用卡不良率大幅上升，與之相對應的是發卡量增幅則普遍大幅回落。

　　上半年，招商銀行、興業銀行、深發展銀行信用卡不良率均出現攀升，上升幅度均在0.5個百分點以上。其中，招行升0.54個百分點、興業銀行升0.68個百分點、深發展銀行升1.61個百分點。而一家信用卡中心總部設在深圳的股份制銀行信用卡不良貸款余額由年初的2.98億元，增至今年6月末的6.55億元，增幅達119.8%；信用卡貸款不良率也由年初的2.67%增至6月末的5.74%。

　　隨著發卡環境趨于惡化，商業銀行紛紛改變此前粗放式的經營模式，放慢發卡速度。中報數據顯示，工商銀行、招商銀行、興業銀行、民生銀行今年上半年新增發卡規模分別比去年同期減少31.1%、49.4%、52.14%、86%。

　　“優化客戶結構”已經成為多家銀行共識。由此帶來的就是新發卡門檻的提高，比如華夏銀行鈦金卡僅面向國企員工、公務員等發行，并且通過電話回訪核對申請資料的真實性。

　　中信銀行信用卡部門的人員表示，今年上半年信用卡政策普遍調整，申請的門檻也比往年提高很多。銀行在審核申請人的材料時，會綜合考慮申請人各方面因素。如果申請人提交有效財產證明越多，則綜合評分越高，批下來的額度也會越高。

　　招商銀行信用卡中心相關負責人表示，信用卡一味追求發卡量的粗放型增長已經結束，接下來是精耕和優化客戶的時期。

　　今年5月份，央行、銀監會、公安部、工商總局聯合下發通知，要求切實規范銀行卡發卡行為，控制信用卡發卡風險。7月，銀監會發布關于進一步規范信用卡業務的通知，從信用卡的發卡營銷管理、收單業務與特約商戶管理、催收外包管理以及投訴處理等四個方面提出規范要求。同時對信用卡發卡的適用對象做出進一步明確，信用卡申請人應擁有固定工作，或穩定的收入來源，或提供可靠的還款保障。

　　見習記者 陳加林