我們打開錢包，會發(fā)現(xiàn)很多人有數(shù)張不同銀行的信用卡。而實際上，人們真正常用的信用卡，也就是一兩張，其余大都成了所謂的“睡眠卡”。

　　吳亮坦言自己是位“卡奴”。他每月收入只有3000多元，現(xiàn)在正用信用卡套現(xiàn)炒股。“去年股市低迷，我用自己的幾張信用卡相互套現(xiàn)，透支了3萬元錢，結果虧損了近一半。如今原來的兩張已經養(yǎng)不起了，只好又申請了兩張信用卡。”吳亮用“以卡養(yǎng)卡”的方式艱難維持了半年，現(xiàn)在債務已經升到了3.2萬元。

　　據(jù)了解，像吳亮這樣套現(xiàn)的人不在少數(shù)，方式各有不同。有些商家為客戶提供刷卡付現(xiàn)金的服務，沒有真實交易，客戶刷卡后從商家拿到現(xiàn)金，商家則按照一定的比例收取手續(xù)費，因為手續(xù)費比直接用卡取現(xiàn)的手續(xù)費低，雙方樂在其中，甚至還出現(xiàn)了專門的套現(xiàn)公司。

　　“信用卡套現(xiàn)是信用卡風險大幅度增加的主要原因。”招商銀行信用卡中心總經理劉加隆認為。目前，信用卡行業(yè)風險開始顯現(xiàn)。央行統(tǒng)計顯示，截至今年一季度末，國內信用卡逾期半年未償還信貸總額49.7億元，同比增加133.1%。

　　降低門檻“跑馬圈地”

　　放眼國外，信用卡違約風波正在全球上演。據(jù)國際貨幣基金組織的最新評估結果顯示：美國消費者債務高達1.914萬億美元，其中約有14%將成為壞賬，而歐洲2.467萬億美元的消費者債務中，也有7%無法收回。為此，美國的商業(yè)銀行收緊了信用卡放款，調低消費者信用額度。

　　據(jù)介紹，我國信用卡違約率也呈現(xiàn)上升趨勢，原因是近幾年信用卡產業(yè)過度無序擴張。截至今年一季度，我國信用卡累計發(fā)行超1.5 億張，同比增加42.9%。各家銀行為了將信用卡業(yè)務做上規(guī)模，紛紛降低了申辦門檻，“跑馬圈地”爭奪市場，結果是信用卡“泛濫”，導致一些沒有穩(wěn)定收入來源的人，開始利用信用卡過度超前消費；擁有多張信用卡的人，獲得了超高的信用額度，其中不少人用去做短期投資。受金融危機影響，一些客戶的收入不穩(wěn)定，還貸風險上升，信用卡違約率因此居高不下。

　　銀監(jiān)會近期出臺《關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》，從信用卡的發(fā)卡營銷、收單業(yè)務與特約商戶管理、保護消費者利益等方面提出了規(guī)范要求。規(guī)定銀行不得以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強制或誘導客戶注銷他行信用卡，同時要求銀行在考核信用卡營銷人員時，不能只是以發(fā)卡數(shù)量作為標準，從源頭上杜絕亂發(fā)卡的行為。

　　信用卡違約呈下降趨勢

　　雖然信用卡行業(yè)出現(xiàn)了一定的風險，但是由于使用靈活、便捷，信用卡在擴大居民消費，滿足個人信貸需求有不可替代的優(yōu)勢。劉加隆認為，信用卡拉動內需的作用較大，特別是目前中國正逐步從制造驅動型社會轉向消費驅動型社會，信用卡應該發(fā)揮更大的作用。

　　“按照國內的經驗，一家銀行發(fā)卡規(guī)模達到300萬張以上，不良率控制在4%以下，才能實現(xiàn)盈利。現(xiàn)在國內主要商業(yè)銀行信用卡不良率都在4%以下，因此風險還是可控的。”民生銀行信用卡中心總裁楊科認為。

　　有專家預測，隨著經濟形勢和就業(yè)形勢逐步好轉，信用卡的不良率有下降趨勢。據(jù)一位銀行業(yè)內人士稱，信用卡不良貸款統(tǒng)計的是50天免息期加上90天逾期，即刷卡消費140天后不還的欠款。去年8月至12月經濟形勢突然急轉直下，今年一季度末統(tǒng)計的正是那個時期的情況。令人欣慰的是，現(xiàn)在經濟好轉，消費水平提升了，信用卡逾期未還信貸下降，銀行的應收賬款增加，信用卡不良率則開始下降了。(歐陽潔)