隨著經濟逐漸復蘇，滬上二手車市場也隨之紅火起來。但在紅火的背后，記者也發現，大多數消費者在購買二手車時，常常對車輛本身狀況“錙銖必較”，而對于車輛保險狀況卻忽略不計，在出事后才意識到獲贈車險中存在的貓膩，但這時也只能“啞巴吃黃連，有苦說不出了”。

　　不足額投保難發現

　　“雖然事故定損3000元，但由于您愛車的損失險屬于不足額投保，我們只能按比例進行賠付，賠付金額為1500元。”接到保險公司客服人員的反饋電話，上海車主張先生顯得很無奈。

　　張先生年初以5萬元的價格，從二手車市場購進了一臺2005年的桑塔納轎車，并且市場中介答應贈送張先生一份包括交強險、車損險和第三者責任險在內的一年期車輛保險。

　　隨車拿到保單后，張先生并未仔細核實。可是上個月，張先生駕車經過南浦大橋時，發生追尾事故，交警認定張先生負全責，定損3000元，但保險公司在查閱張先生保單后，卻只同意賠付1500元。郁悶的張先生撥通了該保險公司的投訴熱線，于是便出現了開頭的一幕。

　　針對張先生的情況，記者隨即咨詢了該保險公司的客服人員。客服人員告訴記者，按照上海市車輛商業險平臺上的顯示，張先生該款車輛的重置價為10萬元，而張先生車輛的車損險只投保了5萬元，屬于不足額投保，所以保險公司在賠償時，也只能按照比例進行賠付。

　　據了解，實際車損險的保額是按照重置價計算的。所謂重置價，通俗理解就是該款車輛的新車價格，保險公司也是按照最新的配件價格來賠付的。所以車主投保時如果選擇不足額投保，保險賠付時也只能按照比例進行。

　　上海市保險同業公會副秘書長孫維康在接受本報記者采訪時表示，上海車輛商業險進平臺后，只是統一了原來各保險公司間“五花八門”的車輛新車購置價(即“重置價”)，并且將車型更加細化，做到更加科學。“但投保還是按原先規定進行的，如果車主向保險公司提出車輛不足額投保的話，保險公司還是可以操作的，理賠時也會按比例賠付。”

　　往期理賠記錄“不容忽視”

　　相關保險人士也告訴記者，購買二手車時，消費者除了要注意仔細核實保單外，還要注意查清車輛以往的理賠記錄，“因為根據現今上海車險的相關規定，這將直接關系到車輛來年的保費價格，上一保險周期如果出現3到4次理賠的話，下一周期的保費可能會上浮近千元”。

　　據悉，上海商業車險進平臺后，車輛以往的理賠次數也被正式納入到了保費浮動的因素中。一般來說，一輛有理賠記錄的舊車，保費會高于無理賠記錄的舊車，而對于完全無保險理賠的車輛，保險公司在投保或續保時常常會給予一定比例的優惠。

　　業內人士告訴記者，交強險平臺已經建立了很長時間，廣大車主也都意識到違章違規會使保費上浮。但由于上海商業險進平臺近期剛剛啟動，許多人還未意識到往期理賠次數對下一期保費的影響，在購二手車時更是不注意查詢車輛往期理賠記錄，結果白白為上一任車主的保險理賠次數買單。

　　為此，相關保險專家提醒購車者，在購買二手車時，除了注重車輛的硬件外，更要關心車輛的保險狀況，“首先仔細核對獲贈保單，閱讀保險條款，發現情況及時向保險公司咨詢并更正，保證車輛擁有合適的保險保障；另外，更要注意車輛往期的理賠、違章記錄，及時和原車主溝通，以維護自己的正當權益。”