開車免不了小剮小蹭，車主常不以為意——損失嚴重的，保險公司負責賠償；損失輕微在免賠額以下的，自己花錢也不多。然而當你放心地把愛車交給4S店修理，并享受他們的“代理申請保險賠償”服務(wù)時，很可能被利用騙保，“賠了夫人又折兵”。

　　小毛病招來大手術(shù)

　　維修店惡意毀車騙保

　　廈門的李先生2009年續(xù)保交強險時，發(fā)現(xiàn)保費漲了很多。這不是亂漲價么！他到廈門市保監(jiān)局投訴，調(diào)查結(jié)果讓他大吃一驚：因為他的車一年出險兩次，后一次還較嚴重，保險公司才按規(guī)定上浮了他的保險費率。李先生十分不解：他的車明明只有一次剮蹭，只修了保險杠。可保險公司的理賠單證顯示，第二次車禍十分嚴重！連發(fā)動機都換了！

　　公安機關(guān)介入才讓真相大白。原來，當時李先生為圖方便，將保險合同、身份證等一并交給4S維修店，讓他們憑維修票據(jù)直接去保險公司“報銷”。而這家“黑店”，在修完保險杠、理賠結(jié)束后，沒通知李先生取車，而是派人開車出去又狠狠撞了一次，維修后再次到保險公司理賠，以“虛高”維修費用騙取保險理賠金。

　　李先生的遭遇只是車險騙賠案冰山一角。2009年，廈門保監(jiān)局注意到，有一輛車一年內(nèi)竟出險34次！維修次數(shù)高的車相對集中，而且就“認準”那十來家維修店；如果保險公司拒賠，車主也不起訴。難道是“做賊心虛”？公安和監(jiān)管部門開始順藤摸瓜。

　　詐騙團伙浮出水面

　　假案騙去當?shù)?.5成保費

　　2009年某日，一輛轎車撞壞了廈門駐軍某部營地外墻。值班戰(zhàn)士把卡在車里的司機救出來，卻發(fā)現(xiàn)他身上裹著厚厚的棉被。監(jiān)控錄像顯示，他在車外轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去，觀察周圍環(huán)境，上車后徑直沖向圍墻……

　　這位“不走運”的撞車手，是車險詐騙團伙里的角色之一。“他們分工很細，有修理廠老板、撞車手，有熟悉保險法律的律師，有偽造病歷、虛開醫(yī)藥費的醫(yī)生，還有里應(yīng)外合的保險公司定損員。”廈門保監(jiān)局副局長朱衍生介紹，維修店除了惡意損毀顧客的車輛，自己還養(yǎng)著一些名牌“老車”——比如奔馳、林肯等，因為零配件難找，保險定損價格很高；而他們真正維修卻不一定用原牌子的物件，因此騙取的理賠金非常高。他們還利用各保險公司信息不對稱的漏洞，一輛車多家投保。

　　“既要確保把車撞成預(yù)想的樣子，又得保證自己不受傷，‘有技術(shù)’的撞車手很緊俏，車撞得越重工資越高。怕被氣囊卡住，往往撞完車后再裝上氣囊，還穿得很厚，裹上被子。”朱衍生說。

　　有的修理廠還會買通保險公司的定損員，5000元能修好的損失，定損成8000元，共同漁利。“僅僅一個詐騙團伙，一年內(nèi)制造假案130多起，騙取賠款近500萬元。”朱衍生說。

　　2009年，廈門公安和保監(jiān)局一舉挖出十個車險騙賠團伙，加上其他的零星作案，估計騙賠涉案金額可達2億元，占當?shù)剀囯U保費15%左右。廈門市一位政協(xié)委員調(diào)研后提出，全國范圍看，車險理賠假案比例也大體如此。

　　制造隱患、提高費率

　　公眾為“假案”買單

　　車險理賠造假猖獗，令部分車主對續(xù)保漲價莫名其妙，對車況一無所知，駕車隱患重重；全國車險業(yè)務(wù)整體上賠得一塌糊涂，多年爬不出“虧損”的泥沼；更嚴重的是，它在侵蝕所有車險投保者的利益，對道路交通安全構(gòu)成極大威脅。可以說，所有公眾都在為“假案”買單。

　　眾所周知，保險運行遵循“大數(shù)法則”，即人人為我，我為人人。保險公司賠款持續(xù)增加、入不敷出，會促使其提高保費，增加所有車主的負擔。

　　假案頻發(fā)，嚴重損毀公物、威脅交通安全。“在廈門，造假團伙摸索出一些能達到造假效果的‘理想’撞車地點。比如在某個高速路入口，他們常常逆行上線，去撞防護欄。再比如某個路口的大樹，也是他們的重要目標之一。”朱衍生說，一旦他們制造事故時有行人、車輛，后果不堪設(shè)想。此外，還有一些專門“碰瓷”的團伙，故意去撞無辜車輛。

　　建立理賠信息數(shù)據(jù)庫

　　“打假”尚需多方協(xié)作

　　從廈門打擊車險騙賠犯罪看出，必須有統(tǒng)一的理賠信息數(shù)據(jù)庫。如果各公司間的信息仍然不能“透明化”，詐騙團伙將繼續(xù)藏在暗處。去年4月，廈門保監(jiān)局匯總了近三年的車險承保理賠數(shù)據(jù)，并將相關(guān)數(shù)據(jù)提供給公安經(jīng)偵部門，使可疑分子浮出水面，也為抓捕不法分子提供了必須的證據(jù)材料。

　　現(xiàn)在，廈門保監(jiān)局已聯(lián)合公安部門研發(fā)“反騙保信息對比平臺”，可對14家保險公司20多萬輛車的保險賠案和2000家維修企業(yè)的數(shù)據(jù)進行對比，從中篩選可疑車輛和可疑修理廠，實現(xiàn)“以車定人、以人定廠、以廠定案”。

　　破獲特大車險詐騙團伙犯罪以來，廈門定損中心(14家公司集中定損點)的日均定損車輛由上半年的492臺，下降到了326臺，車險月平均賠付率下降了12.8%。打擊假案的力度，直接關(guān)系保險公司的效益，加強數(shù)據(jù)信息“硬件建設(shè)”，保險業(yè)應(yīng)不吝投入。

　　同時，必須全國一盤棋，保持高壓態(tài)勢，不能給犯罪分子“轉(zhuǎn)移”或者流動作案的機會。此外，車險普通賠案常常兩三千元，公安機關(guān)一般不予立案調(diào)查。因此，在很多省市，一些零星賠案盡管有詐騙嫌疑，保險監(jiān)管部門也只能獨立調(diào)查，取證難度較大，更沒有搜捕、執(zhí)法權(quán)力。“廈門經(jīng)驗說明，各部門必須加大配合，防止假賠案卷土重來！”朱衍生說。