中新網(wǎng)12月14日電 據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報道，“一些銀行開始嘗到假按揭的苦頭了，”知情人士13日透露，受累于過去兩年的虛假按揭和變相零首付，下半年以來上海部分銀行個人住房貸款不良率上升，個別銀行甚至突破0.5%大關(guān)。

　　“對房貸而言，0.5%是一個相當(dāng)可怕的數(shù)字，”這位人士表示。個人住房貸款通常被看作銀行業(yè)最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。由于貸款以房產(chǎn)作為抵押，不易貶值，貸款人違約又要承擔(dān)個人信用成本，在正常操作下產(chǎn)生不良貸款的幾率很低。今年上半年以前，國內(nèi)商業(yè)銀行個人住房貸款都可以控制在0.3%左右。最近兩年商業(yè)銀行個人貸款不良率下降，相當(dāng)程度上依靠個人住房貸款“做大分母”。

　　但今年下半年以來，不少銀行的個人住房貸款逾期量增多。知情者透露，一家在個人住房貸款領(lǐng)域進(jìn)展迅速的大銀行情況不容樂觀，最近幾個月以來房貸催款部門的業(yè)務(wù)量大增。

　　“出現(xiàn)個人住房不良貸款的主要原因是前幾年銀行房貸條件太寬導(dǎo)致的虛假按揭和變相零首付，”上海金融學(xué)院教授朱德林表示，在房價上揚的2003年和2004年，虛假按揭和變相零首付的情況相當(dāng)多，而這些貸款在房價下跌之后“首當(dāng)其沖”成為不良貸款。

　　一位來自銀行基層業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人表示，變相零首付主要出現(xiàn)在二手房交易中，新房由于有明確定價很難操作。一些購房者、中介機構(gòu)，和評估機構(gòu)“串通”，將房屋評估價格提高。“原來50萬的房子估高到70多萬，賬面上銀行只貸了7成，其實購房者卻不用付首付”。而采取這種做法的很多都是炒房者，很多人同時買幾套房子，期望房價上升后，在短期內(nèi)出手獲利。

　　但在新房交易中，隱藏著危害更深的虛假按揭。“違規(guī)的隨時都可能出問題，何況現(xiàn)在市況不好，”一家股份制商業(yè)銀行個貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。一些開發(fā)商為了加快銷售回款，在房產(chǎn)尚未售出時，就制造虛假交易記錄，從銀行中騙取個人貸款。而銀行發(fā)放開發(fā)商貸款時通常會采取“打包”的辦法，要求開發(fā)商售樓時在該行辦理個貸。在這種模式下，銀行往往對虛假按揭“睜一只眼閉一只眼”。

　　這些假按揭使得銀行雙重受傷，不僅個貸受損失，背后參與運作的開發(fā)商往往也會產(chǎn)生不良貸款。一位來自商業(yè)銀行的高層人士表示，臨近年終，各銀行都相當(dāng)警惕。假按揭一旦被糾出來，將會牽連相關(guān)的開發(fā)商甚至導(dǎo)致內(nèi)部人落馬。

　　“不良率有可能會進(jìn)一步上升，”朱德林表示，不良個人住房貸款通常會在3至4年之后才會暴露，而從2004年房產(chǎn)火暴到現(xiàn)在不過一年多便出現(xiàn)個人住房貸款不良率上升的情況，這表明當(dāng)初發(fā)放貸款時存在水分。房產(chǎn)市場的僵持狀況，將有更多的買家會放棄還貸。2005年前，朱德林一直擔(dān)任上海銀行同業(yè)公會秘書長，在任職期間他已多次呼吁虛假按揭可能造成銀行不良貸款隱患。(王磊)