中新網(wǎng)9月15日電 據(jù)國際金融報報道，近年來一些年輕家庭，在理財上往往容易受金融新產(chǎn)品的誘惑，做出過于激進的投資行為。加上前幾年,中國房地產(chǎn)市場風風火火,許多人借款買房,并自詡為“百萬負翁”。
在國企工作了三年的李先生，現(xiàn)年28歲，稅后工資4000元，至今還過著單身生活。2003年，他在五角場附近購買了一處住宅，為免去支付利息，他拿出了所有的存款，又向親戚朋友借了些錢，一次性付清了房款。2005年，為改善住房條件，李先生購買了一套總價約在100萬元左右的住房。由于手頭資金不足，他向親戚朋友借了些錢，又向銀行申請了期限5年、貸款32萬的商業(yè)銀行貸款，算下來，每月還款額在6500元左右。現(xiàn)在，李先生一家已經(jīng)搬到了第二套住房里，第一套住房用于出租，每月可收取租金約5000元。李先生每月的所有工資都用來還銀行房貸和親戚朋友的借款，手頭基本上沒有流動資金，家里的資產(chǎn)也大多變成了房產(chǎn)，日子越發(fā)過得不舒服了。
在分析了李先生的情況后，交行上海分行理財師認為，李先生一家把大量資金都轉(zhuǎn)變成房產(chǎn)，手頭流動資金過少，一旦房產(chǎn)貶值或是貸款利率上調(diào)就將面臨償付的風險，同時也降低了生活的質(zhì)量，成了實實在在的“蝸牛”。
從案例看,李先生雖購買了兩套房屋,但卻背負著很大的債務，應該怎樣來進行理財規(guī)劃，才能抵御風險、增加流動現(xiàn)金。對此，交行理財師建議李先生可以“賣房減壓”，即賣出第一套房子,償還親戚的借款，增加資金的流動性。
因為李先生一家把大量資金都轉(zhuǎn)為房產(chǎn)，目前貸款利率不斷上調(diào)，租金不斷下跌，房產(chǎn)也面臨著貶值的風險。所以建議他賣出第一套房子，以分散風險，將所得的資金用來償還親戚借款，減輕人情債。同時，對銀行貸款可做些調(diào)整，如選擇部分提前還貸，以減少月供壓力。就部分提前還貸而言，不同銀行有不同的操作方式，通常可分為以下兩種：第一種，縮短還款期限，每月還款額不變；第二種，還本后每月還款額減少，還款期限不變。由于李先生沒有存款儲備，流動資金也很缺乏，因此建議他選擇第二種方法，減少月供款，保持還款期限不變，以減輕每月的還款壓力。
除以上觀點外，交行理財師還對李先生提出了兩個理財建議：
一是安排好生活開支，提高生活質(zhì)量。
首先，拿出每個月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，它們是生活中不可或缺的部分，滿足最基本的物質(zhì)需求。其次，剩下的這部分錢，可以根據(jù)自己當時的生活目標，制定存款計劃，以保證目標的實現(xiàn)，譬如安排旅游計劃、購物計劃等，這樣花起來心里有數(shù)，不會一下子把錢都用完。
二是做好投資規(guī)劃，增加收入來源。
節(jié)流只是理財?shù)囊徊糠郑_源也是增加財富的一個重要方面。一方面，李先生4000元的薪水不算多，為了能達到一個新的目標，必須不斷提高自己的綜合素質(zhì)，培養(yǎng)自己的實力以求進步，建議他制定一個學習計劃，爭取在幾年內(nèi)提高自己的薪酬水平；另一方面，建議李先生投資一些風險適中的理財產(chǎn)品，如平衡式基金、保本型、浮動收益的理財產(chǎn)品，以增加投資收益，規(guī)避通貨膨脹的風險。衛(wèi)容之 孫佳)
