中新網(wǎng)北京7月4日消息：據(jù)經(jīng)濟(jì)日報報道，今年年初，香港特區(qū)金融管理局總裁任志剛先生就建立存款保險制度作了一番精辟的論述，在國內(nèi)再次掀起了對存款保險制度這一問題的討論。如何借鑒西方國家的成功做法，合理構(gòu)建符合我國國情的存款保險制度，保護(hù)存款人利益，進(jìn)而維護(hù)整個金融體系的穩(wěn)定，已經(jīng)成為一個亟須解決的課題。

　　建立我國存款保險制度，主要基于以下考慮：防范金融風(fēng)險，穩(wěn)定一國金融的需要、銀行防范風(fēng)險，保護(hù)廣大存戶利益的需要和革新傳統(tǒng)觀念，提高公眾風(fēng)險意識的需要。

　　我國存款保險制度的構(gòu)建，既要借鑒西方國家的成功做法，更要考慮我國金融業(yè)的現(xiàn)狀。具體思路如下：

　　1、設(shè)立存款保險機(jī)構(gòu)。作為一國存款保險制度的核心，存款保險機(jī)構(gòu)的設(shè)立是防止已投保的存款戶因銀行破產(chǎn)而遭受損失，進(jìn)而保障公眾對銀行的信心，提高整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

　　2、保險范圍的設(shè)定。按照公平合理的原則，凡是在境內(nèi)從事存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)都要納入存款保險范圍，包括外國銀行在本國的分支行和附屬機(jī)構(gòu)以及本國銀行在外國所設(shè)機(jī)構(gòu)的存款，重點(diǎn)是股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社。

　　3、保險基金的來源。借鑒國外相關(guān)做法，存款保險機(jī)構(gòu)建立特別基金，用于救助瀕臨破產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)。保險基金可通過財(cái)政撥款、中央銀行認(rèn)股、發(fā)行存款保險機(jī)構(gòu)債券三種方式來籌集。

　　4、保險費(fèi)用的收繳。存款保險機(jī)構(gòu)可實(shí)行固定費(fèi)率和浮動費(fèi)率并行的雙軌收費(fèi)。其中固定費(fèi)率按各商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社年投保的存款金額按一定比例收��；浮動費(fèi)率則通過對各商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社資產(chǎn)充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理能力、盈利水平和盈利質(zhì)量、資產(chǎn)流動性水平分別進(jìn)行分析和評價，根據(jù)其風(fēng)險程度的高低而確定不同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　5、保險金額的確定。為強(qiáng)化存款者的風(fēng)險意識，應(yīng)對每個存款者、每個金融機(jī)構(gòu)都規(guī)定一個最大限制的數(shù)額，超過這個數(shù)額就不能提供保險，這有利于保護(hù)廣大中小存款人。同時，為了防止存款人將大筆存款化整為零，在最高保險限額以內(nèi)，分別存入不同的銀行或城鄉(xiāng)信用社且分別進(jìn)行投保，使他們的存款得到百分之一百的保險，可對每個存款賬戶存款額的一定比例實(shí)行保險，并規(guī)定一個上限。